Microsoft PowerPoint - 4 TRR in osebni racun in ppt

Transkripcija

1 TBP -Transakcijski račun ŠC PET Višja šola Smer ekonomist (modul bančništvo) Prosojnice predavanj Jožica Rihter, univ.dipl.ekon. E.naslov: oktober

2 TRANSAKCIJSKI RAČUN Banke vodijo transakcijske račune strank. Banka Slovenije, ki je centralna banka, upravlja plačilni promet TARGET2- Slovenija ter vodi poravnalne račune bank in račune države, občin in borznoposredniških družb. 2

3 TRANSAKCIJSKI RAČUN Transakcijski račun je denarni račun, ki je namenjen tekočemu prejemanju vlog, dvigovanju in nakazovanju s tega računa tretjim osebam, skratka vsem tekočim transakcijam. Osnovna značilnost TRR je torej transfersibilnost (prenosnost) sredstev na njem, zato je TRR v bistvu vloga na vpogled. 3

4 TRANSAKCIJSKI RAČUN Bančna stranka (pravna oseba, zasebnik, fizična oseba-posameznik) ima pri banki račun, na katerem se zapisujejo vse vloge in plačila nanj ter vsi dvigi in izplačila z njega. 4

5 TRANSAKCIJSKI RAČUN Banka odpre stranki na podlagi sklenjene ustrezne pogodbe transakcijski račun (TRR) na katerem se primarno evidentirajo vsi prilivi za stranko in vsi dvigi in odlivi v dobro tretjih oseb oziroma dobro drugih računov komitenta. 5

6 TRANSAKCIJSKI RAČUN Enotna struktura transakcijskega računa Izračun kontrolne številke v strukturi transakcijskega računa (BBAN) Izračun kontrolne številke IBAN Obvezna uporaba IBAN v plačilnem prometu Vrsta bančnih računov 6

7 TRANSAKCIJSKI RAČUN Razlogi za enotno strukturo računa. Z razliko od svojih predhodnikov (tekočega oziroma žiro računa) se uporablja za določitev strukture transakcijskega računa enoten standard pri odpiranju računov v bankah in hranilnicah. 7

8 TRANSAKCIJSKI RAČUN Prednosti enotne strukture: - optično branje podatkov, - zapis podatkov na magnetne medije in - prenos podatkov na elektronski način. 8

9 Mednarodna struktura transakcijskega računa IBAN Na osnovi analize nacionalnih bančnih računov je ECBS (European Committee for Banking Standards) v l.1996 pripravil predlog t.i. Mednarodne številke bančnega računa (International bank account number IBAN). Z uveljavitvijo IBAN je omogočena avtomatična obdelava mednarod. transakcij. 9

10 TRANSAKCIJSKI RAČUN V publikaciji Register of European Account Numbers na spletni strani ECBS so objavljene domače in mednarodne številke bančnih računov v Evropi. Od marca 2003 je v tem seznamu tudi Slovenija. 10

11 TRANSAKCIJSKI RAČUN Slovenski transakcijski račun (BBAN) je sestavljen tako, da so vsi znaki numerični, v dolžini 15-ih znakov. Če pred 15 znakov zapišemo SI (za Slovenijo) in dvomestno kontrolno številko, dobimo zapis računa v IBAN strukturi. 11

12 TRANSAKCIJSKI RAČUN Primer zapisa IBAN komitenta NLB d.d je naslednji: IBAN BBAN d d e e b1b1b2b2b2aaaaaaaa cc Slovenija Kontrolniki Banka OE banke Identifikacija stranke Kontrolniki SI Elektronski zapis: SI Ročni (papirni) zapis: SI (v skupinah po 4 znake s presledki tudi zapis na karticah) 12

13 TRANSAKCIJSKI RAČUN Obvezna uporaba IBAN v plačilnem prometu: Številke transakcijskih računov vseh imetnikov v Sloveniji imajo strukturo IBAN. Prav tako imajo strukturo IBAN bančni računi v evropskih državah članicah EU. V primeru, da pričakuje slov. državljan priliv iz ene od evropskih držav in obratno morata oba pridobiti še BIC kodo (identifikacijsko kodo ali SWIFT) pri banki Npr.: za NLB d.d. BIC: LJBASI2X Plačevanje v obe smeri tako poteka hitreje in tudi ceneje. 13

14 REGISTER TRANSAKCIJSKIH RAČUNOV Na podlagi 238. člena Zakona o plačilnih storitvah in sistemih (Ur. l. RS,št. 58/09) je register transakcijskih računov do upravljala BS, po tem datumu je obveznosti in pristojnosti upravljanja registra prevzela Agencija RS za javnopravne evidence in storitve (AJPES). 14

15 REGISTER TRANSAKCIJSKIH RAČUNOV Podatki v registru transakcijskih računov, razen podatkov fizičnih oseb, ki so osebni podatki, so javni in brezplačno dostopni na spletni strani Banke Slovenije. Podatki o transakcijskih računih fizičnih oseb ter njihovih imetnikih pa so osebni podatki in se lahko posredujejo upravičencem do teh podatkov, ki so opredeljeni v 146 členu Zakona o plačilnih storitvah in sistemih.(ur.l. RS,št58/09). 15

16 OSEBNI RAČUNI TRR fizičnih oseb Osebni račun je prilivno-odlivni račun, ki je namenjen fizičnim osebam za: opravljanje plačilnega prometa v domači in tujih valutah, opravljanje gotovinskega in negotovinskega plačilnega prometa, interni in eksterni promet na računu stranke, opravljanje plačilnega prometa po vseh razpoložljivih klasičnih in sodobnih tržnih poteh za pridobitev dodatnih storitev in instrumentov plačilnega prometa. 16

17 Osebni računi TRR fizičnih oseb Stanje na osebnem računu je lahko v naslednjih valutah: EUR (evro); USD (ameriški dolar), CHF (švicarski frank), GBP (britanski funt), SEK (švedska krona), CAD (kanadski dolar), AUD (avstralski dolar), DKK (danska krona), NOK (norveška krona), HRK (hrvaška kuna), HUF (madžarski forint), JPY (japonski jen). Stanje na računu v evrih je lahko pozitivno, dovoljeno negativno (odvisno od vrste računa), v vseh ostalih valutah pa samo pozitivno. 17

18 Osebni računi TRR fizičnih oseb Stranka ima lahko v banki enega ali več osebnih računov. Priporočeno, da za poslovanje uporablja en račun, saj račun omogoča poslovanje tako v domači valuti kot v tujih valutah. Na željo stranke lahko več računov, a ni priporočljivo-banke to zaračunavajo, skladno s svojo tarifo. 18

19 Osebni računi TRR fizičnih oseb Za odprtje katerekoli vrste osebnega računa je poleg veljavnega identifikacijskega dokumenta obvezna tudi davčna številka imetnika računa. Uradni osebni dokument je vsaka s fotografijo opremljena veljavna javna listina, ki jo izda pristojni državni organ države članice ali tretje države (veljavna osebna izkaznica, veljaven potni list, veljavna osebna izkaznica za tujca,..) 19

20 Osebni računi TRR fizičnih oseb Ko se stranka odloči za odprtje osebnega računa se mora bančni komercialist z njo dogovoriti oziroma mora pridobiti naslednje: Podatki o stranki (komercialist v pogovoru s stranko pridobi vse podatke in informacije, ki so potrebni za otvoritev računa (pošiljanje izpiskov in kartic ), skladno z Navodili za izvajanje ZPPDFT in so navedeni na vlogi za odprtje osebnega računa. 20

21 Osebni računi TRR fizičnih oseb Pred otvoritvijo računa je potrebno še preveriti: - če morda stranka nima že odprtega kakšnega računa, ki je blokiran, - opraviti vpogled v FBE listo (t.i. Črna lista Evropskega združenja bank), če je morda stranka na listi. - na spletni strani AJPES, če morda za stranko ni objavljen začetek postopka osebnega stečaja oz. stečaja zapuščine V teh primerih stranka računa ne more odpreti! 21

22 Osebni računi Skladno z Zakonom o plačilnem prometu mora banka imetnika osebnega računa obveščati o izvršitvi vseh nalogov v breme oziroma v dobro računa v določenem obdobju, ki ne sme biti daljše od enega meseca in v roku, ki ne sme biti daljši od petih delovnih dni po koncu obdobja, na katerega se nanaša obvestilo. Banka lahko v primerih, določenih v Splošnih pogojih poslovanja z osebnimi računi, obvestila posreduje v elektronski obliki. Banka lahko imetnikom osebnih računov na željo in proti plačilu izdeluje in pošilja pisna obvestila o prometu na osebnem račun, lahko tudi večkrat mesečno. 22

23 Osebni računi TRR fizičnih oseb Redni ali osnovni limit in izredni limit Osnovni limit pripada imetniku osebnega računa s podpisom pogodbe ob odprtju osebnega računa (nekaterih vrst, osnovni osebni račun praviloma nima limita). Imetnik računa lahko pisno izjavi, da ne želi osnovnega limita ali da želi znižanje osnovnega limita. Izredni limit odobri banka imetniku računa na podlagi posebne vloge (zahtevka) in pod pogoji, ki jih določa poslovna politika banke. 23

24 Ukinitev osebnega računa na željo imetnika računa: imetnik računa ob ukinitvi računa izpolni Zahtevek za ukinitev računa in vrne bančno kartico ter vse instrumente s katerimi je posloval z računom. na zahtevo banke: če je imetnik računa kršil obveznosti iz pogodbe (banka pošlje imetniku odstop od pogodbe. če imetnik določen čas ni posloval z računom in je stanje na računu minimalno lahko avtomatska ukinitev računa. v primeru smrti imetnika, banka po predložitvi uradnega dokumenta o smrti blokira račun. 24

25 Poizvedovanje po transakcijskih računih: Podatki o transakcijskih računih poslovnih subjektov so javni in dostopni na spletni strani AJPES. Ajpes posreduje podatke o TRR fizičnih oseb, ki so osebni podatki, upravičenim prosilcem na podlagi zahteve, ki je izpolnjena v skladu s 147.čl.Zakona o plačilnih storitvah in sistemih ( Ur.l.RS št.58/09). 25

26 TRANSAKCIJSKI RAČUN Osebne podatke o TRR fizičnih oseb lahko pridobijo: - Osebe, ki so na podlagi pravnomočnega izvršilnega naslova upravičene predlagati postopek izvršbe ali zavarovanja zoper imetnika TRR, - Sodišča in drugi organi, ki opravljajo dejanja v postopku izvršbe - Imetnik TRR, ki lahko pridobi podatke iz registra, ki se nanašajo nanj, - Druge osebe, za katere drug zakon določa pravno podlago in namen obdelave posebnih podatkov. 26

27 Viri Zakon o plačilnih storitvah, storitvah izdajanja elektronskega denarja in plačilnih sistemih (ZPIaSSIED)