NAVODILO ZA DELO PRI ODOBRAVANJU KREDITOV TAKOJ NA PRODAJNIH MESTIH

Transkripcija

1 NAVODILO ZA DELO PRI ODOBRAVANJU KREDITOV TAKOJ NA PRODAJNIH MESTIH Verzija: 002 Maribor,

2 KAZALO 1. OSNOVNE ZNAČILNOSTI KREDITA TAKOJ Pooblastila Bančnega kreditnega posrednika in varovanje informacij Splošne značilnosti kredita Pogoji pridobitve kredita Izračun kreditne sposobnosti Postopek odobritve kredita (običajno prodajno mesto) Kreditna dokumentacija Prevzem dokumentacije in napotki za odobritev kredita Koriščenje kredita in vračilo dokumentacije kreditojemalca Postopek odobritve kredita (spletno prodajno mesto) Obvezni podatki v spletni aplikaciji Bančnega kreditnega posrednika Sprejem dokumentacije kreditojemalca Kreditna dokumentacija Pregled dokumentacije in napotki za odobritev kredita Postopek podpisa in overitve kreditne dokumentacije Pošiljanje dokumentacije v banko Koriščenje kredita Preklic odobritve kredita Vračilo blaga s strani kupca stornacija kredita DOSTOP DO APLIKACIJE, MENIJA IN POOBLASTILA Dostop do aplikacije Dostop do menija Prijava OPIS Informativni izračun Vnos podatkov Javljene napake pri informativnem izračunu Vloga za kredit Vnos podatkov Kontrole z možnostjo popravka Kontrole brez možnosti nadaljevanja Vpogled v vloge za kredit Vpogled v vneseno vlogo za kredit Odobritev kredita Ponovna vloga Preklic vloge Vpogled v odobrene kredite KONTAKTNI PODATKI IN DELOVNI ČAS BANKE PRAVILA ZA DOLOČITEV GESLA /41

3 1. OSNOVNE ZNAČILNOSTI KREDITA TAKOJ Naziv kredita, odobrenega na prodajnem mestu, je kredit Takoj (v nadaljevanju: kredit). V tem navodilu so opisani tehnološki in vsebinski postopki za odobravanje kreditov. Vsi ostali pogoji, ki niso navedeni v tem navodilu, so navedeni v medsebojni pogodbi med banko in prodajnim mestom (v nadaljevanju: Bančni kreditni posrednik) Pooblastila Bančnega kreditnega posrednika in varovanje informacij Pogoji, ki jih mora izpolnjevati Bančni kreditni posrednik, so opredeljeni v 5. in 8. členu sklepa Banke Slovenije (Priloga 2). Skladno s sklepom Banke Slovenije mora Bančni kreditni posrednik pisno Izjavo o pooblastitvi postaviti na vidno mesto oziroma se z njo izkazati vsaki stranki kreditojemalcu. Bančni kreditni posrednik mora pri sklepanju kreditnih pogodb upoštevati opisane postopke in meje danega pooblastila za posredovanje in sklepanje kreditnih pogodb. V nasprotnem primeru se šteje, da je Bančni kreditni posrednik prekoračil dano pooblastilo, zato banka k izpolnitvi sklenjene kreditne pogodbe ne bo zavezana. Bančni kreditni posrednik se obvezuje, da bo pri izvajanju postopkov pridobivanja dokumentacije in odobritve kredita v celoti spoštoval določbe Zakona o varstvu osebnih podatkov in drugih predpisov, ki urejajo varstvo osebnih podatkov. Osebne podatke, kakor tudi druge podatke o posredovanih strankah in vse ostale podatke in informacije, ki jih prejme od kreditojemalca in od banke, ne glede na njihovo vrsto ali pojavno obliko (v nadaljevanju: poslovna skrivnost) bo uporabljal le v okviru pooblastil, danih s pogodbo o medsebojnem poslovanju ter jih ne bo uporabil za noben drug namen. Obenem je dolžan zagotoviti, da osebni podatki in poslovna skrivnost ne bodo razkriti tretjim osebam. Osebne podatke in poslovno skrivnost je dolžan varovati neomejeno časa, tudi po prenehanju pogodbe o medsebojnem sodelovanju Splošne značilnosti kredita Kredit Takoj je potrošniški kredit, zavarovan pri zavarovalnici. Zanj lahko zaprosijo komitenti in nekomitenti banke. Komitenti banke so tisti, ki imajo pri Poštni banki Slovenije, d.d. bančni skupini Nove Kreditne banke Maribor d. d. (v nadaljevanju: banka) odprt osebni račun. Kredit Takoj se lahko odobri le za nakup blaga (novega) ali plačila storitev pri Bančnem kreditnem posredniku. Račun je obvezna priloga kreditne dokumentacije in se lahko glasi le na kreditojemalca. V primeru nakupa blaga z odloženim rokom dobave, se lahko kredit odobri na podlagi predračuna (naročila). Po posameznem računu se lahko odobri samo en kredit. Banka nakaže znesek odobrenega kredita (zmanjšanega za stroške odobritve, zavarovalno premijo in morebitne interkalarne obresti) na poslovni račun Bančnega kreditnega posrednika, ki je 3/41

4 naveden na računu (predračunu oziroma naročilu) ali v medsebojni pogodbi med banko in Bančnim kreditnim posrednikom. Odplačevanje kredita poteka v mesečnih anuitetah preko trajnega pooblastila banki za poravnavanje mesečnih obveznosti Pogoji pridobitve kredita Kreditojemalec mora biti fizična oseba, ki: je državljan Republike Slovenije s stalnim prebivališčem v Republiki Sloveniji, je dopolnil 18 let, je zaposlen ali upokojen, je imetnik osebnega računa s kartico (ne pooblaščenec) ene od bank na ozemlju Republike Slovenije, ob izteku dobe kreditiranja ne bo presegel 75. leta starosti, ob odobritvi kredita ni v postopku osebnega stečaja ali pred tem osebni stečaj ni bil pravnomočno končan, ob odobritvi kredita nima neplačanih zapadlih obveznosti iz kreditov, ob odobritvi kredita pri vpogledu v aplikacijo SISBON (Slovenski informacijski sistem bonitet) nima aktivnih negativnih dogodkov (vpogled opravi banka). Ostali pogoji so navedeni v nadaljevanju tega navodila in opisani ob posameznih napakah, ki jih vrne aplikacija Izračun kreditne sposobnosti Prejemka, ki se upoštevata v kreditno sposobnost za odobritev kredita, sta plača in pokojnina. Plača je prejemek, ki se izplača na podlagi pogodbe o zaposlitvi z delodajalcem. Pokojnina je prejemek, katerega izplača Zavod za pokojninsko in invalidsko zavarovanje (ZPIZ). Posebnosti, ki se prav tako upoštevajo v izračun kreditne sposobnosti: prejem plače in pokojnine v istem mesecu (npr. v primeru 4 urne zaposlenosti kreditojemalca, ostalo je invalidska pokojnina) - zneska se seštejeta; prejem plače v dveh (ali več) delih v istem mesecu (vendar samo, če je na izpisku prometa po osebnem računu razvidno, da sta oba priliva knjižena kot plača in ne kot nakazilo dodatka za prevoz in prehrano) zneska se seštejeta; prejem plače iz druge države Evropske unije na račun, odprt pri banki v Republiki Sloveniji; prejem porodniškega nadomestila (kreditojemalka priloži obračun oziroma plačilno listo ali odločbo iz Centra za socialno delo). Priliv plače oziroma pokojnine (oziroma posebnosti, navedene v prejšnjem odstavku) na osebni račun, ki se upošteva v kreditno sposobnost kreditojemalca, ne sme biti nižji od minimalne neto plače. Minimalna neto plača je objavljena v vsakokrat veljavni Prilogi 1 tega navodila (v nadaljevanju: priloga). 4/41

5 Upokojenci prejmejo vsaj enkrat letno Obvestilo ZPIZ (podatek o višini pokojnine). Na Obvestilu ZPIZ so navedene različne postavke, iz katerih je sestavljena pokojnina. V kreditno sposobnost se upošteva priliv pokojnine na račun (ki se mora ujemati z višino priliva na izpisku prometa po osebnem računu), izjema je priliv pod šifro prejemka»50 - letni dodatek«, ki pomeni enkratno izplačilo regresa. V primeru, da na Obvestilu ZPIZ opazite to vrsto prejemka, je za izračun kreditne sposobnosti potrebno upoštevati končno izplačilo, zmanjšano za višino regresa. Anuiteta kredita lahko doseže največ 20 % priliva plače oziroma pokojnine. Če ima kreditojemalec pri banki že odobrene kredite Takoj, se anuitete odobrenih kreditov Takoj seštevajo, tako da skupni znesek anuitet ne preseže 20 % od zneska plače oziroma pokojnine Postopek odobritve kredita (običajno prodajno mesto) Bančni kreditni posrednik sodeluje pri celotnem postopku odobritve kredita, ki je podrobneje opisan v nadaljevanju tega navodila: 1) sprejem dokumentacije, 2) preverjanje istovetnosti - identifikacija kreditojemalca, 3) preverjanje ustreznosti dokumentacije, 4) vnos podatkov v aplikacijo, 5) izpis ustreznih obrazcev Kreditna dokumentacija Dokumenti, ki so potrebni za odobritev kredita in jih kreditojemalec predloži Bančnemu kreditnemu posredniku: davčna številka in bančna kartica (na vpogled), veljavni uradni osebni dokument (osebna izkaznica ali potni list): o na podlagi vpogleda v osebni dokument se opravi identifikacija kreditojemalca primerja se fotografija na osebnem dokumentu z izgledom kreditojemalca, preveri se datum veljavnosti osebnega dokumenta (datum veljavnosti mora biti večji od tekočega datuma), o prodajno mesto naredi kopijo osebnega dokumenta, o na kopijo dokumenta se čez fotografijo lastnoročno podpiše kreditojemalec, o zraven podpisa mora kreditojemalec dopisati:»soglašam s fotokopijo«, originalni izpisek prometa po osebnem računu (ki ga kreditojemalec prejme po pošti na dom) ali ga natisne iz elektronske banke: o izpisek prometa, ki ga je kreditojemalec prejel v tekočem mesecu in izkazuje promet po osebnem računu kreditojemalca v preteklem mesecu, na katerem je razviden priliv iz naslova plače ali pokojnine ALI o za kredite, odobrene do 15. dne v mesecu, se lahko pridobi izpisek, ki je bil izdan v preteklem mesecu in izkazuje promet po osebnem računu kreditojemalca v predpreteklem mesecu, če kreditojemalec od dneva odobritve kredita še ni prejel izpiska v tekočem mesecu. originalna plačilna lista od slovenskega ali tujega delodajalca (žig delodajalca na plačilni listi ni potreben) oziroma odrezek pokojnine (Obvestilo ZPIZ): o plačilna lista, ki jo je kreditojemalec prejel v preteklem oziroma predpreteklem mesecu, iz katere je razvidno nakazilo plače na osebni račun ALI o zadnje potrdilo o izplačilu pokojnine Obvestilo ZPIZ. 5/41

6 Znesek nakazila plače oziroma pokojnine na osebni račun (vidno iz plačilne liste oziroma Obvestila ZPIZ) se mora ujemati z zneskom, prikazanim na izpisku prometa po osebnem računu Prevzem dokumentacije in napotki za odobritev kredita Bančni kreditni posrednik prevzame dokumentacijo od kreditojemalca in prične s pripravo informativnega izračunu, ki je opisan v točki 3.1 Informativni izračun. Po opravljenem informativnem izračunu ravna v skladu s točko 3.2 Vloga za kredit, kjer v aplikacijo vnese matične podatke kreditojemalca in podatke o kreditu. Program bo ponudil izpis prošnje za kredit, ki je obvezna priloga kreditne dokumentacije. Izpisane podatke na prošnji za kredit preveri kreditojemalec ter jo podpiše, Bančni kreditni posrednik pa jo overi z žigom in podpisom. Če so na prošnji za kredit zapisani napačni podatki, se prošnja zavrže in vnese nova v skladu s točko Ponovna vloga. Po izpisu, preverbi podatkov na prošnji in potrditvi bodo podatki avtomatsko poslani v banko, kjer se bo v najkrajšem možnem času kredit odobril ali zavrnil. Banka bo med delovnim časom banke (točka 4. Kontaktni podatki in delovni čas banke) odobritev oziroma zavrnitev opravila najkasneje v 15 minutah od prejetja vloge za kredit, če bo vloga poslana izven delovnega časa banke, pa prvi naslednji delovni dan do ure (v primeru odobritve kredita iz strani banke, mora Bančni kreditni posrednik oddati ponovno vlogo, saj kredit ni bil odobren na dan oddaje vloge). Bančni kreditni posrednik po predvidenem času 15 minut preveri status vloge za kredit (opisano v točki 3.3 Vpogled v vloge za kredit) in nadaljuje s postopki, ki so zapisani v nadaljevanju. V primeru ponovne vloge (točka Ponovna vloga) Bančni kreditni posrednik ponovno izpiše prošnjo za kredit, jo v podpis izroči stranki in overi z žigom in podpisom. Po odobritvi kredita s strani banke Bančni kreditni posrednik ravna na naslednji način (točka 3.3 Vpogled v vloge za kredit): po potrebi, na osnovi osebnega dokumenta, identificira stranko (če se stranka ponovno oglasi); izpiše kreditno pogodbo v 3 izvodih; izpiše standardne predhodne informacije v 2 izvodih; izpiše odstopno izjavo in upravno izplačilno prepoved v 2 izvodih; izpiše trajno pooblastilo v 2 izvodih; preveri, če so vsi podatki pravilno izpisani, in stranki v podpis izroči vse izvode kreditne pogodbe, oba izvoda standardne predhodne informacije, oba izvoda odstopne izjave in upravno izplačilne prepovedi ter oba izvoda trajnega pooblastila; z žigom in podpisom overi vse dokumente; kreditojemalcu izroči: o podpisan in overjen 1 izvod kreditne pogodbe, o podpisan in overjen 1 izvod standardnih predhodnih informacij, v priporočeni pošiljki pošlje v banko: o kopijo osebnega dokumenta, o prošnjo za kredit, o 2 izvoda kreditne pogodbe, 6/41

7 o 1 izvod standardne predhodne informacije, o 2 izvoda odstopne izjave in upravno izplačilne prepovedi, o 2 izvoda trajnega pooblastila, o originalni izpisek prometa po osebnem računu, o originalno plačilno listo oziroma Obvestilo ZPIZ-a, o original ali kopijo (z žigom»kopija enaka originalu«) računa oziroma predračuna (naročila) za nakup blaga ali plačilo storitve. Dokumentacijo pošlje banki na naslov: Poštna banka Slovenije, d. d. bančna skupina Nove Kreditne banke Maribor d. d., p. p. 232, 2001 Maribor. V primeru zavrnitve vloge za kredit mora Bančni kreditni posrednik v banko poslati vsaj originalno prošnjo za kredit (prošnja mora biti podpisana in overjena) z zabeležko, da je bila vloga v banki zavrnjena Koriščenje kredita in vračilo dokumentacije kreditojemalca Banka bo prejeto dokumentacijo pregledala. Na osnovi popolne dokumentacije bo izvedla koriščenje kredita v roku 5 delovnih dni. V primeru nepopolne dokumentacije ali napačno izpolnjene dokumentacije bo banka dokumentacijo vrnila Bančnemu kreditnemu posredniku v dopolnitev. Po izvršenem koriščenju kredita bo banka tretji izvod kreditne pogodbe (podpisane s strani pooblaščenih oseb banke) in ostalo originalno dokumentacijo poslala kreditojemalcu po pošti na dom Postopek odobritve kredita (spletno prodajno mesto) Bančni kreditni posrednik, ki opravlja prodajo blaga ali ponuja storitve preko spletnega prodajnega mesta (spletna aplikacija), nima fizičnega kontakta s svojimi strankami. V ta namen so nekateri postopki v nadaljevanju prilagojeni takšnemu načinu dela. Vsi ostali pogoji in določila, ki so zapisani v tem navodilu (z izjemo točke 1.5. Postopek odobritve kredita (običajno prodajno mesto)), veljajo tudi za Bančnega kreditnega posrednika, ki opravlja prodajo blaga ali ponuja storitve preko spletnega prodajnega mesta Obvezni podatki v spletni aplikaciji Bančnega kreditnega posrednika Bančni kreditni posrednik mora imeti v spletni aplikaciji, ob izbiri načina plačila blaga z nakupom na obroke, napisano naslednje obvestilo kupcem (bodočim kreditojemalcem):»banki dovoljujem, da za namen presojanja kreditne sposobnosti preverja moje podatke pri drugih finančnih institucijah (banke in hranilnice SISBON, zavarovalnice). S potrditvijo soglašam, da banka posreduje zavarovalnici moje osebne podatke, vključno z davčno številko in podatki o kreditu, vse izrecno za namen izvajanja zavarovanja. Banki dovoljujem, da obdeluje moje osebne podatke za namene statistične obdelave podatkov, za ugotavljanje uporabe storitev, prilagajanje ponudbe, segmentacijo in raziskavo trga.«7/41

8 Za nadaljevanje v aplikaciji mora kupec omenjeno besedilo odkljukati oziroma potrditi. Bančni kreditni posrednik izpiše potrditev besedila, kjer mora biti navedeno zgornje besedilo in sama potrditev. Izpis potrditve besedila je obvezna priloga kreditne dokumentacije Sprejem dokumentacije kreditojemalca Bančni kreditni posrednik pridobi matične in ostale podatke kreditojemalca preko svoje spletne aplikacije. Kreditojemalec vnese oziroma izbere podatke v aplikaciji Bančnega kreditnega posrednika, ta pa jih prepiše v aplikacijo banke. Obvezni podatki, ki jih zahteva banka za morebitno odobritev kredita, so zapisani v točki Vnos podatkov. Ostalo kreditno dokumentacijo, ki jo potrebuje banka za morebitno odobritev kredita, lahko prejme Bančni kreditni posrednik v elektronski obliki (vsebina kreditne dokumentacije je navedena v naslednji točki): kreditojemalec pripne dokumentacijo v spletno aplikacijo (.pdf oblika), kreditojemalec pošlje dokumentacijo po elektronski pošti, kreditojemalec pošlje dokumentacijo po faksu. Bančni kreditni posrednik pa lahko omogoča tudi prejem dokumentacije za odobritev kredita po pošti na njegov naslov. Ker kreditojemalec ni fizično prisoten, se opravi identifikacija kreditojemalca šele pri podpisu kreditne dokumentacije, ki jo kreditojemalec prejme na dom. Identifikacijo in overitev dokumentacije opravi poštni uslužbenec Kreditna dokumentacija Dokumenti, ki so potrebni za odobritev kredita in jih mora Bančni kreditni posrednik prejeti od kreditojemalca v elektronski obliki ali po pošti: kopijo davčne številke in kopijo bančne kartice, kopijo veljavnega uradnega osebnega dokumenta (osebna izkaznica ali potni list) datum veljavnosti mora biti večji od tekočega dne: o na kopiji osebnega dokumenta mora biti kreditojemalec lastnoročno podpisan čez fotografijo, o zraven podpisa mora kreditojemalec dopisati:»soglašam s fotokopijo«, original (v primeru posredovanja dokumentacije po pošti) oziroma kopijo izpiska prometa po osebnem računu (ki ga kreditojemalec prejme po pošti na dom ali ga natisne iz elektronske banke): o izpisek prometa, ki ga je kreditojemalec prejel v tekočem mesecu in izkazuje promet po osebnem računu kreditojemalca v preteklem mesecu, na katerem je razviden priliv iz naslova plače ali pokojnine ALI o za kredite, odobrene do 15. dne v mesecu, se lahko pridobi izpisek, ki je bil izdan v preteklem mesecu in izkazuje promet po osebnem računu kreditojemalca v predpreteklem mesecu, če kreditojemalec od dneva odobritve kredita še ni prejel izpiska v tekočem mesecu. original (v primeru posredovanja dokumentacije po pošti) oziroma kopijo plačilne liste (od slovenskega ali tujega delodajalca) ali odrezka pokojnine (Obvestilo ZPIZ): 8/41

9 o plačilna lista, ki jo je kreditojemalec prejel v preteklem oziroma predpreteklem mesecu, iz katere je razvidno nakazilo plače na osebni račun ALI o zadnje potrdilo o izplačilu pokojnine Obvestilo ZPIZ. Znesek nakazila plače oziroma pokojnine na osebni račun (vidno iz plačilne liste oziroma Obvestila ZPIZ) se mora ujemati z zneskom, prikazanim na izpisku prometa po osebnem računu Pregled dokumentacije in napotki za odobritev kredita Bančni kreditni posrednik pregleda od kreditojemalca prejeto dokumentacijo in prične s pripravo informativnega izračunu, ki je opisan v točki 3.1 Informativni izračun. Po opravljenem informativnem izračunu ravna v skladu s točko 3.2 Vloga za kredit, kjer v aplikacijo vnese matične podatke kreditojemalca in podatke o kreditu. Program bo ponudil izpis prošnje za kredit, ki je obvezna priloga kreditne dokumentacije in preveri izpisane podatke. Če so na prošnji za kredit zapisani napačni podatki, se prošnja zavrže in vnese nova v skladu s točko Ponovna vloga. Po izpisu, preverbi podatkov na prošnji in potrditvi bodo podatki avtomatsko poslani v banko, kjer se bo v najkrajšem možnem času kredit odobril ali zavrnil. Banka bo med delovnim časom banke (točka 4. Kontaktni podatki in delovni čas banke) odobritev oziroma zavrnitev opravila najkasneje v 15 minutah od prejetja vloge za kredit, če bo vloga poslana izven delovnega časa banke, pa prvi naslednji delovni dan do ure (v primeru odobritve kredita iz strani banke, mora Bančni kreditni posrednik oddati ponovno vlogo, saj kredit ni bil odobren na dan oddaje vloge). Bančni kreditni posrednik po predvidenem času 15 minut preveri status vloge za kredit (opisano v točki 3.3 Vpogled v vloge za kredit) in nadaljuje s postopki, ki so zapisani v nadaljevanju. V primeru ponovne vloge (točka Ponovna vloga) Bančni kreditni posrednik ponovno izpiše prošnjo za kredit in preveri izpisane podatke. Po odobritvi kredita s strani banke Bančni kreditni posrednik (točka 3.3 Vpogled v vloge za kredit): izpiše kreditno pogodbo v 3 izvodih; izpiše standardne predhodne informacije v 2 izvodih; izpiše odstopno izjavo in upravno izplačilno prepoved v 2 izvodih; izpiše trajno pooblastilo v 2 izvodih; preveri, če so vsi podatki pravilno izpisani. Bančni kreditni posrednik pripravi seznam poštnemu uslužbencu, kjer je navedeno, katero dokumentacijo mora: poštni uslužbenec še pridobiti, kreditojemalec podpisati, poštni uslužbenec overiti, poštni uslužbenec vrniti kreditojemalcu, poštni uslužbenec vrniti Bančnemu kreditnemu posredniku. 9/41

10 Na naslov kreditojemalca v priporočeni pošiljki pošlje vse izpisane dokumente. V primeru zavrnitve vloge za kredit s strani banke mora Bančni kreditni posrednik v banko poslati vsaj originalno prošnjo za kredit (prošnja mora biti podpisana in overjena) z zabeležko, da je bila vloga v banki zavrnjena Postopek podpisa in overitve kreditne dokumentacije Poštni uslužbenec, ki bo dokumentacijo dostavil kreditojemalcu, mora: preveriti istovetnost kreditojemalca: o z vpogledom v njegov osebni dokument primerja fotografijo s kreditojemalcem; o primerja originalni osebni dokument s kopijo, ki jo je kreditojemalec posredoval Bančnemu kreditnemu posredniku; o preveri, ali je kopija osebnega dokumenta s strani kreditojemalca podpisana preko fotografije in z zaznamkom»soglašam s fotokopijo«; o na kopijo pripiše»kopija enaka originalu«, zapiše datum in se podpiše; o preveri podpis na osebnem dokumentu s podpisi, ki jih bo kreditojemalec opravil na kreditni dokumentaciji v nadaljevanju; v podpis predložiti: o prošnjo za kredit (poštni uslužbenec jo overi z žigom in podpisom); o 3 izvode kreditne pogodbe (poštni uslužbenec jih overi z žigom in podpisom); o 2 izvoda standardne predhodne informacije (poštni uslužbenec ju overi z žigom in podpisom); o 2 izvoda trajnega pooblastila (poštni uslužbenec ju overi z žigom in podpisom); o 2 izvoda odstopne izjave in upravno izplačilne prepovedi; kreditojemalcu predati: o izvod kreditne pogodbe; o izvod standardne predhodne informacije; od kreditojemalca prevzeti: o originalno kopijo veljavnega uradnega osebnega dokumenta (s podpisom kreditojemalca čez fotografijo in ustreznim zaznamkom); o original izpisek prometa po osebnem računu (ni potrebno, če je kreditojemalec poslal originalni dokument po pošti na naslov Bančnega kreditnega posrednika); o original plačilno listo oziroma Obvestilo ZPIZ (ni potrebno, če je kreditojemalec poslal originalni dokument po pošti na naslov Bančnega kreditnega posrednika); o po potrebi še drugo originalno dokumentacijo, ki jo je kreditojemalec posredoval v elektronski obliki Bančnemu kreditnemu posredniku. Poštni uslužbenec preostalo podpisano in overjeno dokumentacijo pošlje Bančnemu kreditnemu posredniku Pošiljanje dokumentacije v banko Bančni kreditni posrednik je dolžan, po času za vračilo blaga s strani kreditojemalca (čas za vračilo blaga je določen v medsebojni pogodbi o sodelovanju med banko in Bančnim kreditnim 10/41

11 posrednikom ter opredeljen v splošnih pogojih Bančnega kreditnega posrednika), v roku 20 delovnih dni v banko posredovati kreditno dokumentacijo (v priporočeni pošiljki): kopijo osebnega dokumenta, prošnjo za kredit, 2 izvoda kreditne pogodbe, 1 izvod standardne predhodne informacije, 2 izvoda odstopne izjave in upravno izplačilne prepovedi, 2 izvoda trajnega pooblastila, originalni izpisek prometa po osebnem računu, originalno plačilno listo oziroma Obvestilo ZPIZ-a, original ali kopijo računa oziroma predračuna (naročila) za nakup blaga (z zaznamkom»kopija enaka originalu«), izpis potrditve besedila iz spletne aplikacije (strani) Bančnega kreditnega posrednika (točka Obvezni podatki v spletni aplikaciji Bančnega kreditnega posrednika). Dokumentacijo pošlje banki na naslov: Poštna banka Slovenije, d. d. bančna skupina Nove Kreditne banke Maribor d. d., p. p. 232, 2001 Maribor Koriščenje kredita Najmanj 5 delovnih dni pred koncem naslednjega meseca po mesecu, v katerem je bila sklenjena kreditna pogodba, pa mora Bančni kreditni posrednik banko obvestiti, da so izpolnjeni pogoji za nakazilo sredstev po posamezni kreditni pogodbi. V primeru nepopolne dokumentacije ali napačno izpolnjene dokumentacije bo banka dokumentacijo vrnila Bančnemu kreditnemu posredniku v dopolnitev. Po izvršenem koriščenju kredita bo banka tretji izvod kreditne pogodbe (podpisane s strani pooblaščenih oseb banke) in ostalo original dokumentacijo poslala kreditojemalcu po pošti na dom Preklic odobritve kredita Če želi kreditojemalec odstopiti od nadaljnje realizacije kredita, poizvedba do banke pa je že bila poslana (torej vnos in potrditev podatkov v polju»vnos vloge za kredit«), in: kredit v banki še ni bil odobren ali zavrnjen (vloga je še vedno v statusu»evidentirana«): o v menijski točki»vpogled v vloge za kredit«se vloga prekliče s klikom na gumb»prekliči«, o v dnevni pošiljki v banko pošlje vsaj originalno prošnjo za kredit (prošnja mora biti podpisana in overjena) z zabeležko, da je bila vloga preklicana še pred odobritvijo s strani banke; kredit je bil v banki že odobren ali zavrnjen (vloga je v statusu»odobrena«,»zavrnjena«ali»dopolnitev«): o v menijski točki»vpogled v vloge za kredit«se vloga prekliče s klikom na gumb»prekliči«, 11/41

12 o v dnevni pošiljki se v banko pošlje vsaj originalna prošnja za kredit (prošnja mora biti podpisana in overjena) z zabeležko, da je bila vloga preklicana še pred izpisom kreditne dokumentacije; kredit je bil odobren v banki in opravljen izpis kreditne dokumentacije s strani Bančnega kreditnega posrednika (vloga je v statusu»realizirano«), se banko pisno obvesti o preklicu vloge: o Bančni kreditni posrednik na belico zapiše pisni zahtevek za preklic odobritve kredita s kratko obrazložitvijo preklica, o v dnevni pošiljki se v banko pošlje pisni zahtevek z originalno prošnjo za kredit (prošnja mora biti podpisana in overjena), originalno kreditno dokumentacijo (katera je že bila izpisana) ter morebitno ostalo dokumentacijo (kopijo plačilne liste oziroma Odrezka ZPIZ, kopijo izpisa prometa po osebnem računu), o Bančni kreditni posrednik lahko stranki vrne originalno plačilno listo, izpisek prometa po osebnem računu ter ostalo njegovo dokumentacijo, o po prejemu pisnega zahtevka in ostale dokumentacije bomo v banki preklicali obstoječo odobritev kredita, o čemer se Bančnega kreditnega posrednika posebej ne obvešča Vračilo blaga s strani kupca stornacija kredita Če je kredit odobren in je banka že izvršila koriščenje kredita na račun Bančnega kreditnega posrednika, kreditojemalec pa želi vrniti blago, ki je bilo plačano z omenjenim kreditom, mora Bančni kreditni posrednik obvestiti banko o stornaciji kredita in prejeti znesek kredita vrniti. Bančni kreditni posrednik v banko pošlje zahtevek za stornacijo kredita in navede vzrok stornacije (zahtevek je zapisan na belico z obrazložitvijo, podpisom in datumom). Kreditojemalec lahko tudi direktno kontaktira banko, kjer ni potrebno posredovanje Bančnega kreditnega posrednika. Po stornaciji kredita v banki referent iz banke obvesti Bančnega kreditnega posrednika o uspešno izvedeni stornaciji kredita. Bančni kreditni posrednik je o tem dolžan obvestiti kreditojemalca. 12/41

13 2. DOSTOP DO APLIKACIJE, MENIJA IN POOBLASTILA 2.1. Dostop do aplikacije Za dostop do spletne aplikacije mora imeti delovna postaja dostop do interneta in nameščen spletni brskalnik Internet Explorer (verzija 8 ali višja), Mozilla Firefox (verzija 24 ali višja) ali Google Chrome (verzija 30 ali višja). Delovna postaja mora prav tako imeti nameščen Adobe Reader za odpiranje dokumentov v.pdf obliki Dostop do menija Meni spletne aplikacije je razdeljen na dva dela: 1. zgoraj levo so menijske točke, povezane z odobravanjem kreditov: Informativni izračun Vloga za kredit Vpogled v vloge za kredit Vpogled v odobrene kredite 2. spodaj levo so menijske točke: Odjava (iz aplikacije) Sprememba gesla Kontakti banke Navodila banke Pooblastila za uporabnike na prodajnih mestih so definirana v banki. 13/41

14 2.3. Prijava Prijavno okno je sestavljeno iz uporabniškega imena in gesla. Za uspešno prijavo je potrebno vnesti vrednosti v obe polji. Uporabniško ime in geslo sta definirana v banki in Bančnim kreditnim posrednikom posredovana po elektronski pošti. Uporabniško ime in inicialno (prvotno) geslo je potrebno shraniti na varno mesto. Po prvi prijavi je potrebno obvezno spremeniti geslo (postopek opisan v točki 5. Pravila za določitev gesla). Po uspešni prijavi v aplikacijo so v desnem zgornjem kotu prikazane informacije o uporabniku, poslovnem sistemu (podjetju) in poslovalnici uporabnika. S klikom na ikono PBS v levem zgornjem kotu se vrnete na začetno stran spletne aplikacije. 14/41

15 3. OPIS 3.1. Informativni izračun Vnos podatkov Ob kliku na menijsko točko»informativni izračun«se odpre ekran z vnosnimi polji: Obvezne podatke vnesete v polji: - Znesek plačila s kreditom in Odplačilna doba v mesecih ali - Znesek anuitete in Odplačilna doba v mesecih. Št Podatki Opis Kontrole Prosti vnos zneska Znesek plačila s nakupa, za katerega kreditom stranka najame kredit Znesek anuitete Odplačilna 3. doba v mesecih Vnos želene višine anuitete Želena odplačilna doba kredita Polje je obvezno za vnos v primeru, da ne vnesete vrednosti v polje»znesek anuitete«. Polje je obvezno za vnos v primeru, da ne vnesete vrednosti v polje»znesek plačila s kreditom.«polje je obvezno. Vnos potrdite s klikom na gumb Izračun. 15/41

16 Program preveri vnesene podatke in prikaže podatke za izpis informativnega izračuna: S klikom na gumb Izpiši lahko izpišete informativni izračun. Pojavi se okno, kjer s klikom na povezavo Informativni izračun kredita odprete informativni izračun v.pdf formatu in ga izpišete: 16/41

17 V primeru, da želite spremeniti podatke in pripraviti nov informativni izračun za isto stranko, vpišete nove podatke in kliknete na gumb Izračun. Vneseni podatki bodo ostali na ekranu, dokler ne kliknete na gumb Počisti. Preden pričnete pripravljati informativni izračun za novo stranko, kliknete na gumb Počisti, da pobrišete podatke na ekranu. Priporočeno je, da pred vsakim informatvnim izračunom z gumbom Počisti pobrišete podatke in vnesete nove vrednosti Javljene napake pri informativnem izračunu V primeru neustreznega vnosa podatkov v informativni izračun program javi ustrezno napako. V tem primeru kliknete na gumb V redu in popravite vnesene podatke: - Premajhna anuiteta (izračunana anuiteta je prenizka) - vnesete krajšo odplačilno dobo oziroma višji znesek plačila s kreditom. 17/41

18 - Odplačilna doba izven dovoljene (odplačilna doba je prekratka ali predolga) - popravite odplačilno dobo Vloga za kredit Vnos Vloge za kredit poteka v dveh fazah: preverjanje podatkov o stranki in preverjanje podatkov za odobritev kredita Vnos podatkov Po kliku na menijsko točko»vloga za kredit«se odpre vnosno polje za vnos podatkov o stranki in o želenem kreditu. 18/41

19 Po vnosu davčne številke in kliku v prazno polje ob vnosnem polju se prikažejo vsi podatki o stranki, s katerimi banka že razpolaga. Prikazane podatke preverite s stranko (matične podatke na podlagi veljavnega uradnega osebnega dokumenta; ostale podatke pa ustno). V primeru, da banka o stranki nima podatkov oziroma nima vseh podatkov, so polja prazna in podatke vnesete. Vsa polja, označena z zvezdico, so obvezna. Spodnji del ekrana je namenjen vnosu podatkov za kredit. Podatki: Št Podatki Opis Kontrole Podatki o stranki 1. Davčna številka Vnos davčne številke Kontrola na pravilno davčno številko. 2. Ime Vnos imena 3. Priimek Vnos priimka 4. Datum rojstva Vnos datuma rojstva Stranka mora biti starejša od 18 let. 5. Kraj rojstva Vnos kraja rojstva 6. Država rojstva Izbor iz šifranta držav V primeru, da je stranka rojena v ZDA (USA), odobritev kredita ne bo mogoča. 7. Spol Izbor spola 8. Davčna izpostava Izbor davčne izpostave 9. Država davčnega rezidentstva Izbor države davčnega rezidentstva (država, v kateri je stranka zavezanec za plačilo davka) 10. Državljanstvo Izbor države državljanstva Vrsta osebnega 11. dokumenta Izbor osebnega dokumenta Številka osebnega 12. dokumenta Vnos številke osebnega dokumenta Izdajatelj osebnega 13. dokumenta Vnos izdajatelja osebnega dokumenta Datum izdaje osebnega Vnos datuma izdaje osebnega 14. dokumenta dokumenta V primeru, da je stranka davčni rezident ZDA (USA), odobritev kredita ne bo mogoča. V primeru, da stranka ni državljan RS, odobritev kredita ne bo mogoča. Stranka lahko predloži osebno izkaznico ali potni list. 15. Datum veljavnosti osebnega dokumenta Vnos datuma veljavnosti osebnega dokumenta Datum veljavnosti mora biti večji od tekočega datuma. 16. Ulica Vnos ulice 17. Hišna številka Vnos hišne številke 18. Dodatek k hišni številki Vnos dodatna k hišni številki 19. Pošta Vnos oziroma izbor pošte Kontrola na slovensko poštno številko. 20. Država Vnos ni mogoč 21. Občina Vnos oziroma izbor občine 22. Regija Vnos oziroma izbor regije 23. Vrste komitenta Izbor vrste komitenta Obvezen vnos v primeru, da je v polju Vrsta komitenta izbrana vrednost Številka ZPIZ upokojenec 25. Dejavnost Izbor dejavnosti komitenta Stalno prebivališče stranke mora biti v Sloveniji. 20 Občani rezidenti (zaposleni, s stalnim prebivališčem v RS) 25 Upokojenci rezidenti (upokojenci, s stalnim prebivališčem v RS) 01 Zaposlen 03 Upokojenec 19/41

20 Št Podatki Opis Kontrole Stacionarna 26. telefonska številka Vnos 27. Številka mobilnega telefona Vnos 28. Elektronski naslov Vnos Podatki o kreditu Kontrola na pravilnost vnosa, račun vnesete brez presledkov (npr. račun št. 29. Številka računa kreditojemalca Vnos številke transakcijskega računa SI vnesete kot Naziv banke računa Prikaz na osnovi vnesene številke kreditojemalca Znesek plačila s kreditom Odplačilna doba v mesecih računa Vnos zneska nakupa, ki ga želi stranka plačati s kreditom Vnos odplačilne dobe 33. Dan plačila anuitete Izbor plačila anuitete 34. Znesek anuitete Vnos višine anuitete Znesek prejemka iz Vnos zneska, ki je naveden na izpisu 35. izpiska/odrezka prometa po osebnem računu Vnos zneska, ki je naveden na plačilni 36. Znesek prejemka listi oziroma Obvestilu ZPIZ 37. Opis vloge Vnos namena nakupa Prikaz naziva banke po potrditvi vloge. Anuiteto lahko stranka plačuje s trajnim nalogom 8., 18. ali 28. v mesecu. Znesek anuitete vnesete, če ne vnesete zneska plačila s kreditom. Znesek mora biti enak vrednosti v polju Znesek prejemka iz izpiska/odrezka. V polje vpišete namen nakupa. Pišete z malimi črkami (prva črka stavka z veliko) in zaključite s piko. Npr.: Nakup televizorja. Po vnosu vseh podatkov kliknete na gumb Potrdi. 20/41

21 Pojavi se okno, kjer je potrebno potrditi vnesene podatke. S potrditvijo program ponudi izpis Prošnje za kredit (izpis je mogoč s klikom na povezavo Prošnja za kredit), kjer odprete prošnjo za kredit v.pdf formatu in jo izpišete. Vzorec Prošnje za kredit: S klikom na gumb DA potrdite Vlogo za kredit. Avtomatsko se izvedejo določene kontrole. V primeru, da je vnos vloge uspešen, se na ekranu pojavi potrditev: 21/41

22 Program pošlje podatke v banko, kjer je kredit odobren oziroma zavrnjen. Dokler postopek ni končan oziroma vloga za kredit ni uspešno poslana, podatki ostanejo zapisani na ekranu, tudi če prehajate med točkami menija. Podatke pobrišete s klikom na gumb Počisti Kontrole z možnostjo popravka Če je kljub javljeni napaki možno nadaljevanje postopka, podatki ostanejo na ekranu. V primeru, da je stranka že komitent banke in manjkajo podatki o osebnem dokumentu, program po prikazu podatkov javi napako, da manjkajo podatki o osebnem dokumentu. Po kliku na gumb V redu dopolnite manjkajoče podatke. 22/41

23 V primeru, da je stranka že komitent banke in je osebnemu dokumentu potekla veljavnost, program javi napako o neveljavnosti osebnega dokumenta. Po kliku na gumb V redu dopolnite manjkajoče podatke. Ko vnos vloge potrdite in je katero izmed obveznih polj prazno, program polje označi z rdečo barvo in javi napako. V polje vnesete podatek in ponovno kliknete na gumb Potrdi. 23/41

24 V primeru, da Znesek prejemka iz izpiska/odrezka (znesek, ki se vpiše iz izpiska prometa po osebnem računu) in Znesek prejemka (znesek, ki se vpiše iz plačilne liste oziroma Obvestila ZPIZ) nista enaka, program javi napako. Znesek se izbriše v obeh poljih in ga lahko ponovno vnesete. V primeru, da ste napačno vnesli transakcijski račun kreditojemalca ali ste vnesli račun komitenta Poštne banke Slovenije, katerega imetnik ni kreditojemalec, preverite vnesen račun in vnesete pravega. Številko računa vnesete brez presledkov. Po popravku kliknete na gumb Potrdi. Transakcijski račun komitenta morate vnesti brez presledkov in prvih štirih znakov (SI56), npr. račun št. SI vnesete kot /41

25 V primeru, da ste vnesli transakcijski račun s knjižico, ki je odprt pri Poštni banki Slovenije, program javi napako. Kredit Takoj lahko odobrite samo imetnikom transakcijskih računov s kartico, ki je odprt pri kateri koli banki v Sloveniji. V primeru, da je v polju Znesek prejemka vpisan nižji znesek od minimalne plače, program javi napako. Če ste vnesli napačen znesek, ga popravite in kliknite na gumb Potrdi. 25/41

26 V primeru, da ste vnesli odplačilno dobo, ki je krajša ali daljša od dobe, ki jo za kredite določi banka, program javi napako. Popravite dobo in kliknite na gumb Potrdi. V primeru, da ste vnesli prenizek znesek kredita za izbrano dobo in je anuiteta nižja od minimalne anuitete, ki jo določi banka, program javi napako. Popravite dobo iziroma znesek kredita in kliknite na gumb Potrdi. 26/41

27 V primeru, da je izračunani znesek kredita manjši od minimalnega zneska kredita, ki ga določi banka, program javi napako. V primeru, da prosti del anuitete kreditojemalca nižji od minimalne anuitete, program javi napako. 27/41

28 V primeru, da znesek plačila s kreditom oziroma znesek kredita in odplačilna doba ne ustrezata pogojem banke v zvezi z višino anuitete ter presegata dovoljeno višino anuitete v primerjavi s plačo oziroma pokojnino, aplikacija ponudi alternativni izračun kredita Kontrole brez možnosti nadaljevanja Na osnovi avtomatskih kontrol se vloga za kredit lahko avtomatsko zavrne. V tem primeru se bo po potrditvi na ekranu pojavilo opozorilo z ustrezno napako in vnos vloge ne bo mogoč. Vsi vneseni podatki bodo izbrisani. Napake, ki se lahko pojavijo (ena izmed njih je prikazana na sliki v nadaljevanju): Oseba v osebnem stečaju Komitent ima račun v statusu K Komitent ima kredite na DST Opomini na računu Račun nalogodajalca je zaprt Račun je blokiran Knjiženje na partiji ni dovoljeno Komitent ima kredite, predane zavarovalnici 28/41

29 Po prikazu omenjene napake vloge ni možno potrditi oziroma poslati v banko. Za morebitne dodatne informacije pokličite v banko (kontaktni podatki so navedeni v točki 4. Kontaktni podatki in delovni čas banke). Tudi v primeru neodobrenega kredita (zavrnitve vloge za kredit) morate v banko poslati kreditno dokumentacijo (podpisana in overjena prošnja za kredit...) Vpogled v vloge za kredit Na menijski točki»vpogled v vloge za kredit«preverite vse vloge, ki so bile obdelane v vaši poslovalnici. Za prikaz podatkov vnesete: - Davčno številko kreditojemalca ali - Datum vnosa od in Datum vnosa do S klikom na gumb Išči se prikažejo in osvežijo podatki o vlogah za kredit: Zaradi preglednosti vam svetujemo, da se posložujete iskanja po davčni številki. 29/41

30 Vnosni podatki: Št Podatki Opis Kontrole 1. Davčna številka Vnos davčne številke Kontrola na pravilno davčno številko. 2. Datum vnosa od Vnos datuma, od katerega dalje želite pregledovati vloge 3. Datum vnosa do Vnos datuma, do katerega želite pregledovati vloge Tabela: Št Podatki Opis Kontrole 1. Št. vloge Št. vloge, ki jo določi aplikacija Prikaz Davčna številka Prikaz v primeru, da ste kot iskalni kriterij 2. Davčna številka stranke vnesli Davčno številko. Ime Prikaz v primeru, da ste kot vnosni kriterij 3. Ime stranke vnesli Datum vnosa od in Datum vnosa do. Priimek Prikaz v primeru, da ste kot vnosni kriterij 4. Priimek stranke vnesli Datum vnosa od in Datum vnosa do. Znesek kredita, ki vključuje znesek Prikaz 5. Znesek kredita Znesek plačila s 6. kreditom Odplačilna doba v 7. mesecih plačila ter stroške kredita Zneske nakupa, ki ga želi stranka plačati s kreditom Prikaz Prikaz Vnesena odplačilna doba Datum, na katerega je bila vnesena Prikaz 8. Datum vloge vloga 9. Status vloge Prikaz statusa vloge Prikaz 10. Opis zavrnitve Komentar Prikaz Vrstica z gumbi 11. Vpogled 12. Odobritev 13. Ponovna vloga 14. Preklic Omogočen je vpogled v posamezno vlogo ne glede na status vloge. S klikom na gumb Odobritev se kredit Na gumb lahko kliknete samo v primeru, da je odobri. status vloge Odobrena. S klikom na gumb Ponovna vloga se prikažejo podatki o vlogi za kredit, Na gumb lahko kliknete samo v primeru, da je katere ustrezno popravite. status vloge Dopolnitev ali Zavrnjena. S klikom na gumb Preklic lahko vlogo Na gumb lahko kliknete, dokler status vloge ni prekličete. Realizirana. 30/41

31 Vloga za kredit lahko ima naslednji status: - Evidentirana - Odobrena - Zavrnjena - Dopolnitev - Preklicana - Realizirana Po prenosu podatkov v banko dobi vloga status Evidentirana. Vloga s tem statusom čaka na odobritev oziroma zavrnitev v banki. Ko je vloga v banki obdelana, dobi status: - Odobrena, kar pomeni, da je kredit odobren in lahko nadaljujete s postopkom. - Zavrnjena, kar pomeni, da je kredit v banki zavrnjen. V polju»opis zavrnitve«se izpiše razlog zavrnitve. - Dopolnitev, kar pomeni, da je bila vloga zavrnjena na zavarovalnici in je potrebno podatke ustrezno popraviti, ali pa je pretekel čas odobritve. Tudi vse vloge za kredit, ki jih aplikacija avtomatsko zavrne, dobijo status Zavrnjena z opisom napake in jih lahko pregledujete na ekranu»vpogled v vloge za kredit«. Če vlogo prekličete (npr. ker si stranka premisli ), dobi status Preklicana (dokumentacijo je potrebno poslati v banko). Vloga je lahko v statusu Odobrena največ 15 dni. Po tem času jo je potrebno preklicati (razen, če veste, da bo v kratkem realizirana) in vso dokumentacijo poslati v banko. Če vlogo za kredit s statusom Odobrena odobrite, dobi status Realizirana. Vlogo lahko prekličete, dokler ne dobi statusa Realizirana. Če vloga že ima status Realizirana in stranka ne podpiše dokumentacije ali odstopi od kredita ali blago (ki je predmet nakupa) ni dostavljeno, ravnate v skladu s točko 1.7. Preklic odobritve kredita. Tudi v tem primeru je potrebno vso dokumentacijo poslati v banko v dnevni pošiljki Vpogled v vneseno vlogo za kredit Na menijski točki»vpogled v vloge za kredit«posamezno vlogo izberete s klikom na vrstico v tabeli. S potrditvijo gumba Vpogled je omogočen vpogled v vlogo za kredit in izpišejo se vsi podatki, ki so na voljo za posamezno vlogo. V vlogo lahko vpogledate ne glede na status vloge. 31/41

32 Odobritev kredita Odobrite lahko vloge, ki imajo status Odobrena. a) Odobritev kredita na isti dan, kot je bila vloga odobrena v banki Kredit oziroma vlogo za kredit izberete s klikom na vrstico v tabeli in s klikom na gumb Odobritev. Če je bila vloga za istega kreditojemalca že večkrat zavrnjena, dobi vsaka ponovna vloga naslednjo prosto številko. Pri Ponovni vlogi je vedno potrebno izbrati zadnjo (najvišjo) zavrnjeno številko vloge. Po kliku na gumb Odobritev se na ekranu pojavi okno, kjer s klikom na povezave odprete in izpišete: - Pooblastilo za trajni nalog KPM (v 2 izvodih), - Odstopno izjavo in upravno izplačilno prepoved (v 2 izvodih), - Standardne predhodne informacije za kredit (v 2 izvodih), - Kreditno pogodbo Kredit Takoj (v 3 izvodih). Status odobrene vloge se spremeni v Realizirana. 32/41

33 b) Odobritev kredita na drugi dan, kot je bila vloga odobrena v banki V primeru, da odobritve vloge na prodajnem mestu ne izvedete na isti dan, kot je bila vloga odobrena v banki, bo program javil napako, da je datum veljavnosti vloge potekel. Vlogo morate ponovno poslati v banko, kar storite z izborom zadnje vnesene vloge in klikom na gumb Ponovna vloga. Če želite vlogo preklicati, s klikom na vrstico v tabeli označite vlogo za kredit in kliknite na gumb Preklic Ponovna vloga Na menijski točki»vpogled v vloge za kredit«vlogo izberete s klikom na vrstico v tabeli. S klikom na gumb Ponovna vloga se odpre ekran Vloga za kredit s prikazanimi podatki o vlogi za kredit. Podatke ustrezno popravite in vlogo potrdite ter ponovno izpišete prošnjo za kredit, katero podpiše kreditojemalec, vi pa jo overite. Ponovno vlogo pošljete v banko v primeru, da kredita ne odobravate na isti dan, kot je bila odobritev izvedena v banki (izbrati je potrebno zadnjo vneseno vlogo za istega kreditojemalca). Ponovno vlogo morate poslati tudi v primeru, da je status vloge za kredit Dopolnitev. 33/41

34 Vloga za kredit ima status Dopolnitev v primeru zavrnitve vloge s strani zavarovalnice ali banke, kjer je še možna odobritev kredita ob spremenjenih pogojih (npr.: zmanjšanje višine kredita, odplačilne dobe...). V polju Opis zavrnitve je naveden razlog in najvišji znesek kredita po pogojih zavarovalnice. Pri vnosu popravka zneska kredita upoštevajte, da na ekranu Vloga za kredit v polju Znesek plačila s kreditom vnašate znesek plačila s kreditom in ne znesek kredita, zato mora biti znesek plačila s kreditom s prištetimi stroški odobritve in zavarovalno premijo manjši od zneska, ki ga določi zavarovalnica. Torej je znesek, ki ga vnesete, za stroške zavarovanja, stroške odobritve in interkalarne obresti, nižji od zneska, ki je bil vrnjen, kot najvišji možni znesek iz strani zavarovalnice (za morebitna dodatna pojasnila pokličite v banko). Zavarovalnica pri izračunu najvišjega zneska kredita upošteva vse kredite na prodajnem mestu, ki so zavarovani pri zavarovalnici, v skupnem znesku odobritve, ne glede na to, kakšen znesek je že odplačan. Pri tem ne upošteva pogojev banke o minimalni višini anuitete in dobe Preklic vloge Vlogo lahko prekličete (npr. ker si je stranka premislila ) v menijski točki»vpogled v vloge za kredit«, tako da kliknete na vlogo v vrstici v tabeli in klikom na gumb Preklic. Po kliku na gumb Preklic se na ekranu pojavi vprašanje: Po potrditvi DA je poizvedba preklicana, hkrati se spremeni status poizvedbe v Preklicana. 34/41

35 Vloge s statusom Realizirana ne morete preklicati Vpogled v odobrene kredite Na menijski točki»vpogled v odobrene kredite«lahko pregledujete odobrene kredite (vloge za kredit s statusom Realizirana), ki so bile obdelane v vaši poslovalnici. Za prikaz podatkov vnesete: - Številko kreditne pogodbe ali - Davčno številko stranke Na ekranu se prikažejo realizirani (odobreni) krediti, ki jih lahko na ekranu pregledujete do izvršenega nakazila kredita v banki. Po nakazilu kredita več ne morete priklicati. Posamezni kredit izberete s klikom na vrstico v tabeli. S klikom na gumb Izpiši lahko ponovno izpišete dokumentacijo za kredit. 35/41

36 4. KONTAKTNI PODATKI IN DELOVNI ČAS BANKE Za odobritev/zavrnitev kreditov, pomoč pri odobravanju kreditov, pomoč pri obvezni dokumentaciji ali kakršnih koli dodatnih informacijah smo vam na voljo: med uradnim delovnim časom banke (od ponedeljka do četrtka od 7.30 do ter v petek od 7.30 do 14.00) na številki ali izven uradnega delovnega časa banke (od ponedeljka do četrtka od do 18.00, v petek od do ter v soboto od 8.00 do 12.00) na številki V primeru potrebne ponastavitve gesla ali morebitnega nedelovanja aplikacije smo vam med uradnim delovnim časom in izven uradnega delovnega časa banke na voljo na številki PRAVILA ZA DOLOČITEV GESLA Geslo mora biti dolgo 8 znakov in mora biti sestavljeno iz treh kombinacij med naslednjimi štirimi skupinami: - Male črke - Velike črke - Številke - Poseben znak Pri prvem vpisu gesla v aplikacijo program javi, da je potrebno geslo zamenjati. Vpiše se staro in novo geslo ter ponovitev novega gesla. Če je sprememba gesla uspešna vas aplikacija pozove, da ponovno vpišete uporabniško ime in novo geslo. Geslo velja 60 dni, potem program zahteva menjavo gesla. Naslednja menjava je mogoča najhitreje naslednji dan. Sistem si zapomni zadnjih 6 gesel. Uporabnik lahko spremeni geslo v menijski točki»sprememba gesla«. V primeru, da se»zaklenete«(5 krat v 15 minutah se vpiše napačno geslo), smo vam med uradnim delovnim časom in izven uradnega delovnega časa na voljo na številki Ponastavljeno geslo bo vaše inicialno geslo, ki ste ga prejeli ob dostopu do aplikacije, zato vam svetujemo, da ga imate shranjenega blizu in seveda na varnem mestu. 36/41

37 Priloga 1 Podatki o kreditu Takoj (minimalni in maksimalni zneski, stroški odobritve, zavarovalne premije, obrestne mere) Minimalni in maksimalni zneski: Minimalni znesek kredita: 200,00 EUR Maksimalni znesek kredita: 4.000,00 EUR Skupna zadolženost iz naslova kreditov na prodajnem mestu: 4.000,00 EUR Minimalni znesek anuitete: 20,00 EUR Maksimalni znesek anuitete: ne sme presegati 20 % od višine priliva plače oziroma pokojnine Minimalna doba odplačila: 3 mesece Maksimalna doba odplačila: 36 mesecev Strošek odobritve kredita: 1,50 % od zneska odobrenega kredita (najmanj 30,00 EUR) Znesek zavarovalne premije: velja do velja od kratkoročni krediti (od 3 do 12 mesecev) 3,83 % 3,91 % dolgoročni krediti (od 13 do 36 mesecev) 4,47 % 4,56 % Premija se obračuna na skupni znesek vračila kredita. Obrestna mera: za kratkoročne kredite (od 3 do 12 mesecev) znaša 7,00 % za dolgoročne kredite (od 13 do 36 mesecev) znaša 7,50 % Minimalna neto plača: trenutno veljavna znaša 603,32 EUR Povezava do spletne aplikacije: Datum: /41

38 Priloga 2 Uradni list RS, št. 72/10 z dne (velja od ) Na podlagi prvega odstavka 26. člena Zakona o potrošniških kreditih (Uradni list RS, št. 59/10) ter prvega odstavka 31. člena Zakona o Banki Slovenije (Uradni list RS, št. 72/06 uradno prečiščeno besedilo) izdaja Svet Banke Slovenije SKLEP o pogojih, ki jih mora izpolnjevati bančni kreditni posrednik 1. člen (Vsebina in uporaba sklepa) (1) Ta sklep ureja pogoje, ki jih mora za opravljanje kreditnega posredovanja pri sklepanju kreditnih pogodb iz prvega odstavka 1. člena Zakona o potrošniških kreditih (Uradni list RS, št. 59/10, v nadaljevanju ZPotK-1) izpolnjevati kreditni posrednik banke in hranilnice (v nadaljevanju banke). (2) Določbe tega sklepa se smiselno uporabljajo tudi za banko države članice in podružnico banke tretje države, ki na območju Republike Slovenije opravlja storitve iz prvega odstavka tega člena, ter njenega kreditnega posrednika. Kot država članica se šteje država članica Evropske unije ali država podpisnica Sporazuma o ustanovitvi Evropskega gospodarskega prostora (UL L št. 1 z dne 3. januarja 1994, str. 3). Kot tretja država se šteje država, ki ni država članica. 2. člen (Opredelitev pojmov) Pojmi, uporabljeni v tem sklepu, imajo enak pomen kot v določbah ZPotK-1, kot na primer: (a) dajalec kredita v 1. točki 2. člena, (b) kreditni posrednik v pomožni funkciji v 7. točki 2. člena, (c) potrošnik v 9. točki 2. člena, (d) potrošniška kreditna pogodba v 10. točki 2. člena, (e) potrošniška hipotekarna kreditna pogodba v 11. točki 2. člena. 3. člen (Opredelitev bančnega kreditnega posrednika) (1) Kreditni posrednik banke (v nadaljevanju bančni kreditni posrednik) je fizična ali pravna oseba, ki v okviru svoje dejavnosti, poslovanja ali poklica in na podlagi pooblastila banke potrošnikom predstavlja ali ponuja kredite, jim pomaga v postopkih pred sklenitvijo kreditne pogodbe ali v imenu banke s potrošniki sklepa kreditne pogodbe.