MAREC
KRATEK KOMENTAR K DOGAJANJU V BANČNEM SEKTORJU Upočasnjevanje krčenja bilančne vsote slovenskega bančnega sistema se je v začetku leta nadaljevalo, konec januarja je bila medletno nižja za,%. Medletno upadanje posojil nefinančnim družbam se je nekoliko okrepilo, na -,%, kljub povečanju obsega posojil temu sektorju v začetku leta. Pri posojilih gospodinjstvom je medletna rast, ki je bila pozitivna od maja lani, januarja postala rahlo negativna. Znižana je rast stanovanjskih posojil, tudi zaradi prenehanja vpliva apreciacije švicarskega franka v začetku lanskega leta, vendar pa ostaja pozitivna pri,%. Ob januarskem porastu vlog nebančnega sektorja se je njihova medletna rast ponovno nekoliko okrepila, na,%. K temu sta pozitivno prispevala porasta vlog države in gospodinjstev. Medletna rast vlog gospodinjstev ostaja stabilna pri,%. Januarja je bil pozitiven prirast vpoglednih vlog gospodinjstev ob hkratnem zmanjšanju vezanih vlog krajših in daljših ročnosti. Ob dospelosti vezanih vlog se torej gospodinjstva ne odločajo za ponovno vezavo sredstev, kar je v okolju nizkih obrestnih mer pričakovano. Kakovost kreditnega portfelja bank, merjena z deležem razvrščenih terjatev z zamudami nad dni, se je januarja dodatno izboljšala na,%, za, odstotne točke manj kot konec. V sektorju nefinančnih podjetij se je ta delež znižal na,% (znižanje za, odstotne točke), pri čemer izstopa relativno nizka raven v predelovalni dejavnosti, januarja,%. Po definiciji Evropskega bančnega organa (EBA) je znašal decembra delež nedonosnih izpostavljenosti v slovenskem bančnem sistemu,%. Več na povezavi: http://www.bsi.si/nadzor-bank.asp?mapaid=. Zaostajanje bruto dohodka bank za primerljivim obdobjem predhodnega leta se je januarja nadaljevalo. Banke so v začetku leta sproščale oslabitve in rezervacije, kar je ugodno vplivalo na poslovni rezultat. Bančni sistem je januarja posloval z dobičkom pred obdavčitvijo v višini, mio EUR. KAZALO. Glavne značilnosti in izkazi poslovanja bank. Obrestne mere bank. Kakovost terjatev bank marec Mesečna informacija o poslovanju bank
. GLAVNE ZNAČILNOSTI IN IZKAZI POSLOVANJA BANK* Tabela : Aktiva in pasiva bank, stanje. januar BILANCA STANJA Stanje Struktura Stanje Struktura Stanje Struktura Prir. v mio EUR Rasti v % Stanja v mio EUR; rasti v % dec. v % dec. v % jan. v % v jan. v v jan. medletno Aktiva.,.,.,,,, -, Denar v blagajni in stanje na računih pri CB in vpogl. vloge pri bankah*.,.,., -, -, -, -, Krediti.,.,.,,,, -, a) Bankam.,.,.,,,,, banke doma.,.,.,,,, -, banke tujina.,.,.,,,,, banke kratkoročno.,.,.,,,,, banke dolgoročno.,.,.,,,, -, banke v domači valuti.,.,.,,,, -, banke doma v tuji valuti,,,,,,, b) Nebančnemu sektorju.,.,., -, -,, -, od tega nefinančnim družbam.,.,.,,,, -, gospodinjstvom.,.,., -, -, -, -, državi,.,.,,,,, drugim. fin. org..,,, -, -, -, -, tujcem.,,, -, -, -, -, c) Dolžniški vredn. papirji in druga finan. sredstva iz skupine kred. in terj.,,,,,, -, Finančna sredstva skupaj/vp.,.,.,,,,, Finančna sredstva namenjena trgovanju.,,,,,,, od tega dolžniški vrednostni papirji,,,,,,, vrednostni papirji (VP) države,,,,,,, Fin. sredst. pripozn. po pošt. vredn. skozi izkaz posl. izida,,, -, -, -, -, od tega dolžniški vrednostni papirji,,,,,, -, vrednostni papirji (VP) države,,,,,, -, Finančna sredstva, razpoložljiva za prodajo.,.,.,,,,, od tega dolžniški vrednostni papirji.,.,.,,,,,... vrednostni papirji (VP) države.,.,.,,,, -, Finančna sredstva v posesti do zapadlosti.,.,.,,,, -, od tega dolžniški vrednostni papirji.,.,.,,,, -,... vrednostni papirji (VP) države.,.,.,,,,, Dolgoročne naložbe v kapital družb v skupini,,,,,, -, Ostalo,,,,,,, Pasiva.,.,.,,,, -, FO, merjene po odplačni vrednosti (vloge)**.,.,.,,,, -, a) Fin. obveznosti do Evrosistema*.,,,,,, -, b) Obveznosti do bank.,.,., -, -, -, -, od tega do domačih bank.,.,.,,,, -, od tega do tujih bank.,.,., -, -, -, -, c) Obveznosti do neban. sekt. (vloge NS).,.,.,,,,, od tega do nefinančnih družb (podjetij).,.,., -, -, -,, gospodinjstev.,.,.,,,,, države.,.,.,,,, -, drugih finančnih organizacij.,.,.,,,, -, tujcev,,, -, -, -, -, d) Dolžniški vrednostni papirji.,.,.,,,, -, e) Podrejene obveznosti.,,, -, -, -, -, f) Druge finančne obveznosti, merjene po odplačni vrednosti,,,,,,, FO, vez. na fin. sred. brez pog. za odpr. pripozn.***,,,,, tuje banke,,,,, Rezervacije,,, -, -, -, -, Kapital.,.,.,,,,, Ostalo,,,,,, -, BILANČNA VSOTA.,.,.,,,, -, Opombe: * Kategorija "Denar v blagajni, računi pri CB in vpogledne vloge pri bankah" je prevedena na novo veljavno rekapitulacijo le po letu. ** FO merjene po odplačni vrednosti skupaj do leta ne zajemajo obveznosrti do centralne banke. *** FO, vez. na fin. sred. brez pog. za odpr. pripozn., ki so po novi rekapitulac. zajete pod obv. po odplačni vrednosti so za leto v tabeli zaradi zapiranja bilance. * Podatki o poslovanju bank v tej publikaciji temeljijo na knjigovodskih podatkih bank, ki se metodološko razlikujejo od statističnih podatkov. Podatki o posojilih se razlikujejo še zato, ker podatki v tej publikaciji vključujejo tudi posojila tujcem, upoštevajo neto princip (zneski zmanjšani za popravke vrednosti) ter ne vključujejo netržnih vrednostnih papirjev. Mesečna informacija o poslovanju bank marec
Tabela : Izkaz poslovnega izida, in IZKAZ POSLOVNEGA IZIDA Strukt. Strukt. Strukt. Strukt. Medl. rast. v mio EUR; rasti v % jan.-dec. v % jan.-dec. v % jan.-jan. v % jan.-jan. v % jan./jan. Prihodki od obresti.,.,,, -, Odhodki od obresti,,,, -, Čiste obresti,,,,,,,, -, Neobrestni prihodki,,,,,,,, -, od tega neto opravnine,,,,,,,, -, od tega čisti dobički/izgube iz FS in obvez. namenjenih,, -, -, -, -,,, trgovanju Bruto dohodek.,,.,,,,,, -, Operativni stroški,,,,,,,, -, Neto oslabitve in rezervacije,,,,,, -, -, -, od tega neto oslabitve FS mer.po odplač.vred.in,,,,,, -, -, -, rezervacije Dobiček pred obdavčitvijo -, -,,,,,,,, Davki -, -, -, -, Dobiček po obdavčitvi -,,,, Tabela : Nekateri kazalci poslovanja (v %) Konec obdobja v % jan. jan. Profitabilnost Marža finančnega posredništva*,,,,, Donos na aktivo (ROA) -, -,,,, Donos na kapital (ROE) -, -,,,, Obrestna marža na obrestonosno aktivo,,,,, Neto neobrestni prihodki/oper. stroški,,,,, Stroški poslovanja Stroški dela/povp. aktiva,,,,, Drugi stroški/povp. aktiva,,,,, Kvaliteta aktive Oslabitve finančnih sredstev merjenih po,,,,, odplačni vrednosti/bruto aktiva Bruto dohodek/povp. akt.* marec Mesečna informacija o poslovanju bank
. OBRESTNE MERE BANK Slika : Primerjava slovenskih obrestnih mer za nova posojila z obrestnimi merami v evroobmočju v odstotkih OM ZA STANOVANJSKA POSOJILA OM ZA POTROŠNIŠKA POSOJILA - - - OM ZA POSOJILA PODJETJEM do mio EUR OM ZA POSOJILA PODJETJEM nad mio EUR - - Tabela : Primerjava slovenskih obrestnih mer z obrestnimi merami v evroobmočju v odstotkih Posojila Vloge gospodinjstev Obrestna Gospodinjstv om Podjetjem do leta nad letom mera Stanov anjska Potrošniška do mio EUR nad mio EUR ECB EMU SLO EMU SLO EMU SLO EMU SLO EMU SLO EMU SLO dec.,,,,,,,,,,,,, dec.,,,,,,,,,,,,, dec.,,,,,,,,,,,,, dec.,,,,,,,,,,,,, dec.,,,,,,,,,,,,, dec.,,,,,,,,,,,,, dec.,,,,,,,,,,,,, jan.,,,,,,,,,,,,, f eb.,,,,,,,,,,,,, mar.,,,,,,,,,,,,, apr.,,,,,,,,,,,,, maj.,,,,,,,,,,,,, jun.,,,,,,,,,,,,, jul.,,,,,,,,,,,,, av g.,,,,,,,,,,,,, sep.,,,,,,,,,,,,, okt.,,,,,,,,,,,,, nov.,,,,,,,,,,,,, dec.,,,,,,,,,,,,, jan.,,,,,,,,,,,,, Opomba: Upoštevana so evrska posojila pri katerih je pogodbena obrestna mera variabilna ali fiksna začetna obrestna mera do enega leta. Od maja so podatki za Slovenijo metodološko usklajeni z metodologijo ECB, pred tem pa so ocenjeni na podlagi poročila osmih bank. Vir: Banka Slovenije, ECB Mesečna informacija o poslovanju bank marec
Slika : Primerjava slovenskih obrestnih mer z obrestnimi merami v evroobmočju za nove vloge gospodinjstev v odstotkih,,,,,,,,,,, OM NA VLOGE do leta,,,,,,,, -, -,,,,,,,,,,,,, OM NA VLOGE nad letom,,,,,,,, -, -, Opomba: Za Slovenijo so podatki o realiziranih obrestnih merah za vloge na voljo od maja dalje. Razlika do evroobmočja pred tem datumom je izračunana iz deklariranih obrestnih mer. Vir: Banka Slovenije, ECB Slika : Razpršenost obrestnih mer za vloge gospodinjstvom,%,% Gospodinjstva, vloge - mes -mes euribor,%,% Gospodinjstva, vloge mes - leto -mes euribor,%,%,%,%,%,%,%,%,%,%,%,%,%,%,%,%,%,%,%,%,%,%,% dec. dec. jun. dec. jun. dec. jun. dec. jan.,%,%,%,%,% dec. dec. jun. dec. jun. dec. jun. dec. jan. Slika : Obrestne mere za posojila podjetjem % % % % Obrestne mere z euriborjem za nove posle dolgoročna posojila pribitek nad EURIBOR skupna om % % % % Koncentracija om za dolgoročna posojila podjetjem -mes euribor variabilne om z euriborjem % % % % % % %,%,%,%,%,%,%,%,%,% % % % % % dec dec jun dec jun dec jun dec jan % % % Obrestne mere z euriborjem za nove posle kratkoročna posojila pribitek nad EURIBOR skupna om % % % Koncentracija om za kratkoročna posojila podjetjem -mes euribor skupne obrestne mere % % % % % % %,%,%,%,%,%,%,%,%,% % % % % % % % dec dec jun dec jun dec jun dec jan marec Mesečna informacija o poslovanju bank
. KAKOVOST TERJATEV BANK a) Kakovost celotnega kreditnega portfelja - razvrščenih terjatev bank Tabela : Zamude vseh razvrščenih terjatev nad dni pri bankah po skupinah komitentov Razvrščene terjatv e Terjatv e z zamudami nad dni v mio EUR v % v mio EUR v % dec. dec. dec. jan. dec. dec. dec. jan. dec. dec. dec. jan. dec. dec. dec. jan. Podjetja....,,,,....,,,, DFO....,,,,,,,, Gospodinjstv a )....,,,,,,,, obrtniki,,,,,,,, prebiv alstv o )....,,,,,,,, Tujci....,,,,..,,,, Držav a....,,,,,,,, Banke in hranilnice....,,,,,,,, Centralna banka....,,,,,,,, Drugo,,,,,,,, Skupaj....,,,,....,,,, brez FACTOR BANKE D.D. in PROBANKE D.D.....,,,, b) Kakovost razvrščenih terjatev samo do podjetij (nefinančnih podjetij) Tabela : Zamude razvrščenih terjatev nad dni do nefinančnih podjetij pri bankah po dejavnostih Znesek razvrščenih terjatev Znesek razvrščenih terjatev z zamudo nad dni Delež razvrščenih terjatev z zamudo nad po dejav nosti dec. dec. dec. jan. dec. dec. dec. jan. dec. dec. dec. jan. Kmetijstv o, gozdarstv o, rib., rud.,,,, Predelov alne dejav nosti....,,,, Elektrika, plin in v oda, saniranje ok.....,,,, Gradbeništv o....,,,, Trgov ina....,,,, Promet in skladiščenje....,,,, Gostinstv o,,,, Inf ormacije in komunikacije,,,, Finančno posredništv o,,,, Poslov anje z nepremičninami,,,, Strokov ne in druge poslov ne dej.....,,,, Jav ne storitv e,,,, Skupaj........,,,, Opomba: Podatki o zamudah od maja dalje so poročani po spremenjenem Navodilu za izvajanje Sklepa o ocenjevanju izgub iz kreditnega tveganja bank in hranilnic, po katerem se kot obveznost v zamudi šteje vsota vseh zapadlih obveznosti dolžnika do banke najkasneje, ko ta presega % črpane izpostavljenosti do tega dolžnika ali. EUR, vendar ni manjša kot EUR. Mesečna informacija o poslovanju bank marec