MESE^NA INFORMACIJA O POSLOVANJU BANK

BANKA SLOVENIJE EVROSISTEM MESE^NA INFORMACIJA O POSLOVANJU BANK APRIL

KRATEK KOMENTAR K DOGAJANJU V BANČNEM SEKTORJU Februarja je bilančna vsota bančnega sistema dosegla, mrd EUR in je bila za % višja kot pred enim letom. Rast posojil nebančnemu sektorju (NBS) se je po opaznejšem decembrskem znižanju v prvih dveh mesecih letos povečala na,%, kar je med drugim tudi posledica uvedbe novih računovodskih standardov MSRP9 z začetkom leta. Večji prirast posojil nefinančnim družbam februarju ni bil samo posledica učinkov uvedbe MSRP9 temveč tudi dejanske kreditne aktivnosti. Rast teh posojil je februarja dosegla,% medletno. Posojila gospodinjstvom od oktobra lani naraščajo počasneje, februarja po stopnji,% medletno. Umirjanje je prisotno tako pri stanovanjskih kot potrošniških posojilih, pri prvih se je medletna rast spustila na,%, pri drugih pa kljub zmanjšanju ostala na relativno visoki ravni,,%. Vloge NBS so tretji mesec zaporedoma ohranile medletno rast pri,%. Banke zaenkrat porast posojil nebančnemu sektorju še lahko financirajo le s prirastom vlog nebančnega sektorja. Soliden prirast vlog gospodinjstev v prvih dveh mesecih je delno posledica sezonskega vpliva. Rast teh vlog se je februarja okrepila na,% medletno. Rast vlog nefinančnih družb ostaja visoka, februarja,9%. Delež vpoglednih vlog v ročnostni strukturi vlog NBS in gospodinjstev se je v začetku letošnjega leta povečal. Februarja je predstavljal 9,% vseh vlog NBS oziroma,% vlog gospodinjstev. Do februarja se je delež nedonosnih izpostavljenosti bank znižal na,%, obseg NPE pa na, mrd EUR. V prvih dveh mesecih se je delež NPE najbolj znižal v sektorju podjetij, ki kljub temu ostaja skupina komitentov, ki je najbolj obremenjena z NPE,,%. NPE do tujcev so se znižali pod povprečje bančnega sistema, na,9%. Banke so februarja poslovale z dobičkom pred obdavčitvijo v skupni višini mio EUR. Dobiček je bil medletno nižji za %, predvsem zaradi nižjih obrestnih in neobrestnih prihodkov. Banke so v prvih dveh mesecih letos sprostile oslabitve v skupni višini, mio EUR. KAZALO. Glavne značilnosti in izkazi poslovanja bank. Obrestne mere bank. Kakovost kreditnega portfelja bank april Mesečna informacija o poslovanju bank

. GLAVNE ZNAČILNOSTI IN IZKAZI POSLOVANJA BANK* Tabela.: Aktiva in pasiva bank, stanje.. BILANCA STANJA Stanje Struktura Stanje Struktura Stanje Stanje Struktura Prir. v mio EUR Stanja v mio EUR; rasti dec. dec. jan. feb. v feb. v v feb. medletno Aktiva.9,.9,..9,,,,, Denar v blagajni, stanje na računih pri CB in vpogl. vloge pri bankah.,.,..,9, -,,, Krediti bankam po odpl. vrednosti (vklj. s CB).,.,..,,9,, -, domačim bankam.,,,,,9, -, tujim bankam.,.,..,, 9,,, kratkoročni krediti bankam.,, 9,, -9,, -, dolgoročni krediti bankam.,.9,..,,,,9, Krediti nebančnemu sektorju*.,.,.., -,, -,, od tega nefinančnim družbam.,.,..,,9 9,,, gospodinjstvom., 9.9, 9. 9.9,9, 9,,, državi,.9,.9.9, -, -9, -,, drugim. fin. org..9,9.,.., -, -, -,, tujcem.,, 9,, -,, -, Druga finan. sredstva iz skupine kred. in terj. (po odpl. vredn.),,,,,,, Vrednostni papirji (VP)/finančna sredstva**.,.,.., -, -, -, -, a) Finančna sredstva v posesti za trgovanje., 9,, -, -, -,, od tega dolžniški VP, namenjeni trgovanju, 9,, -, -, -,,...dolžniški VP države, namenjeni trgovanju, 9,, -, -, -,, b) Finančna sredstva, obvezno merjena po PV prek PI, ki niso v posesti za trgovanje,,, -,,9 -,, od tega dolžniški vrednostni papirji, obvezno merjeni po PV prek PI, ki niso v posesti za trgovanje,,,,,,, c) Finančna sredstva, določena za merjenje po PV prek PI, 9,,, -,, -9, od tega dolžniški VP, določeni za merjenje po PV prek PI, 9,,, -,, -9, dolžniški VP države, določeni za merjenje po PV prek PI,,,,,,, d) Finančna sredstva merjena po PV prek DVD. 9,. 9,.9., -, -, -, -, od tega dolžniški VP - merjeni po PV prek DVD. 9,.,.., -, -9,9 -, -, dolžniški VP države - merjeni po PV prek DVD.,.9,.9., -, -9, -, -, e) Dolžniški VP po odplačni vrednosti.,.,.9.99,,,,, od tega dolžniški VP države po odplačni vrednosti.,.,..,, 9,,, Naložbe v kapital odvisnih družb, skupaj obvladovanih družb in pridruženih družb,,,,,,, Ostala aktiva 9, 9,,9 -,, -,, Pasiva.9,.9,..9,,,,, Finančne obveznosti, merjene po odplačni vrednosti (vloge).9,.,.9.9,,,,, a) Fin. obveznosti do CB (Evrosistema).9,.,.., -, -,,, b) Obveznosti do bank.,9.,..9, -, 9, -, -, od tega do domačih bank,,,,,, -, od tega do tujih bank.9,.9,.., -,, -, -, c) Obveznosti do neban. sekt. (vloge NS).,.,..,,,,, od tega do nefinančnih družb (podjetij).,.9,.9., -, -, -,,9 gospodinjstev.,.,..,,,,, države.9,9.,..,9 -, -, -, -, drugih finančnih organizacij.,.,..9,,9,,, tujcev,.9, 99 9, -, -, -,, d) Dolžniški vrednostni papirji.,,,,,, -, e) Ostale finančne obveznosti, merjene po odplačni vrednosti***.,,,,9 -,,, Rezervacije,,, -, -, -,9-9, Kapital.,.,..,,,9,, Ostala pasiva.,9, 9, -, -, -,9 -, BILANČNA VSOTA.9,.9,..9,,,,, Opombe: * Krediti nebančnemu sektorju, brez namena za trgovanje, zajemajo "Kredite in druga finančna sredstva po odplačni vrednosti (iz A. VI. iz "Metodologije za izdelavo rekapitulacije izkaza finančnega položaja", kategorijo "Krediti (in druga finančna sredstva), določeni za merjenje po PV prek PI" (iz A.III), kategorijo "Krediti (in druga finančna sredstva), določeni za merjenje po PV prek DVD" (iz A.IV) in kategorijo "Krediti (in druga finančna sredstva), merjeni po PV prek DVD **Finančna sredstva/vrednostni papirji v aktivi zajemajo celotna finančna sredstva iz A.II., vključno s krediti namenjenimi trgovanju, iz ostalih skupin finančnih sredstev (A.III., A.IV. in A.V.) so zajeti lastniški in dolžniški vrednostni papirji, brez kreditov. ***Do.. vključuje tudi podrejene obveznosti, z metodologijo MSRP9 je postavka "podrejene obveznosti" ukinjena, te obveznosti so vključene med obveznosti do bank. * Podatki o poslovanju bank v tej publikaciji temeljijo na knjigovodskih podatkih bank, ki se metodološko razlikujejo od statističnih podatkov. Podatki o posojilih se razlikujejo še zato, ker podatki v tej publikaciji vključujejo tudi posojila tujcem, upoštevajo neto princip (zneski zmanjšani za popravke vrednosti) ter ne vključujejo netržnih vrednostnih papirjev. Rasti Mesečna informacija o poslovanju bank april

Tabela.: Izkaz poslovnega izida, in IZKAZ POSLOVNEGA IZIDA Strukt. Strukt. Strukt. Strukt. Medl. rast. v mio EUR; rasti jan.-dec. jan.-feb. jan.-feb. feb./feb. Prihodki od obresti,,,9 9, -, Odhodki od obresti,,,, -9, Čiste obresti, 9,,9,, 9,,, -, Neobrestni prihodki,,,9 9,,,,, -, od tega neto opravnine,,, 9,,,,9,, od tega čisti dobički/izgube iz FS in obvez. namenjenih trgovanju,, 9,,,,,, -9, Bruto dohodek.,,.,,,,,, -, Operativni stroški -, -9, -, -, -, -,9 -, -,, Neto dohodek,,,,,9,,, -, Neto oslabitve in rezervacije -9, -,,,,,,,9, Dobiček pred obdavčitvijo,,,9,,,,, -, Davki -, -, -, -, -, Dobiček po obdavčitvi,,, 9,9 -, Tabela.: Nekateri kazalci poslovanja () jan.-feb jan.-feb Profitabilnost Marža finančnega posredništva*,,,,,, Donosnost aktive pred obd. (ROA) -,,,99,9,, Donosnost kapitala pred obd. (ROE) -,9,,9 9,,, Obrestna marža na obrestonosno aktivo,,,9,,9, Neto neobrestni prihodki/oper. stroški,,,,,, Stroški poslovanja Stroški dela/povp. aktiva,9,9,,,, Drugi stroški/povp. aktiva,,,,,, Kvaliteta aktive Popravki in prilagoditev vrednosti za kreditne izgube kreditov bančnemu in nebančnemu sektorju, brez namena za trgovanje v bruto aktivi,9,,,9,, Bruto dohodek/povp. akt.* april Mesečna informacija o poslovanju bank

. OBRESTNE MERE BANK Slika.: Primerjava slovenskih obrestnih mer za nova posojila z obrestnimi merami v evroobmočju, variabilne (levo) in fiksne (desno) obrestne mere v odstotkih 9 OM ZA POTROŠNIŠKA POSOJILA VARIABILNE OM 9 OM ZA POTROŠNIŠKA POSOJILA FIKSNE OM - - - - - - - - OM ZA STANOVANJSKA POSOJILA VARIABILNE OM,, OM ZA STANOVANJSKA POSOJILA FIKSNE OM,,, OM ZA POSOJILA PODJETJEM DO MIO EUR VARIABILNE OM 9 OM ZA POSOJILA PODJETJEM DO MIO EUR FIKSNE OM 9 OM ZA POSOJILA PODJETJEM NAD MIO EUR VARIABILNE OM OM ZA POSOJILA PODJETJEM NAD MIO EUR FIKSNE OM (-mes d.s.) - - Opomba: Za vse obrestne mere v tej prilogi veljajo naslednje definicije: ) pri variabilni obrestni meri so upoštevana posojila, ki so sklenjena z variabilno obrestno mero ali s fiksno obrestno mero za obdobje krajše od enega leta (tudi če je za celotno obdobje zapadlosti posla); ) pri fiksni obrestni meri so upoštevana posojila, ki so sklenjena s fiksno obrestno mero za obdobje daljše od enega leta. Mesečna informacija o poslovanju bank april

Slika.: Primerjava slovenskih obrestnih mer z obrestnimi merami v evroobmočju za nove vloge gospodinjstev v odstotkih,,,,,,,,,,, -, OM NA VLOGE do leta (desno),,,,,,,,,,, -,,,,,,,,,,,,, OM NA VLOGE nad letom (desno),,,,,,,,,,, -, -, -, -,, ECB Tabela.: Primerjava slovenskih obrestnih mer z obrestnimi merami v evroobmočju za nove posle sklenjene s variabilno obrestno mero v odstotkih Posojila Vloge gospodinjstev ) Obrestna Gospodinjstvom Podjetjem do leta nad letom mera Stanovanjska Potrošniška do mio EUR nad mio EUR ECB EMU SLO EMU SLO EMU SLO EMU SLO EMU SLO EMU SLO dec.,,,9,,,,,,,,,, dec.,,9,9,,9,,,,9,,,, dec.,,,,,,,,,,,,, dec.,,,9,,,,,,,,,, dec.,,,,,,,9,,,,,, dec.,,,,,,,,,,,,, jan.,,,,,,,,,,,,, feb.,,,,,,,,,,,,, mar.,,,,,,,,,,,,, apr.,,,,,,,,,,,,, maj.,,,,,,,,,,,,, jun.,,,,,,,,,,,,, jul.,,,,,,,,,,,,, avg.,,,,,,,,,,,,, sep.,,,,,,,,,,,,, okt.,,,,9,,,,,,,,, nov.,,,,,,,,,,,,, dec.,,,,,,,,,,,,, jan.,,,,,,,,,9,,,, feb.,,,,,,,,,,,,, Opomba : Vloge gospodinjstev so razčlenjene po ročnosti, ne glede na način obrestovanja (skupaj so združene fiksne in variabilne obrestne mere). Tabela.: Primerjava slovenskih obrestnih mer z obrestnimi merami v evroobmočju za nove posle sklenjene s fiksno obrestno mero v odstotkih Posojila Gospodinjstvom Podjetjem Stanovanjska Potrošniška do mio EUR nad mio EUR EMU SLO EMU SLO EMU SLO EMU SLO dec.,9,,,,,,, dec.,,,,,,9,, dec.,,,,,,,9, dec.,,,,,9,,,9 dec.,,,9,,,,9, dec.,,,,,,,, jan.,,,9,,,,, feb.,,,,,,9,, mar.,,,,9,,,, apr.,9,,,,,,, maj.,9,,,,,,, jun.,9,,,,,,,9 jul.,9,,,,,,, avg.,9,,9,,,, - sep.,,9,,,,,, okt.,,9,,9,,,, nov.,9,9,,,,,, dec.,9,9,,,,,, jan.,9,,,,,,, feb.,9,9,,,,,,, ECB april Mesečna informacija o poslovanju bank

Slika.: Novoodobrena posojila in obrestne mere pri slovenskih bankah Kratkoročna posojila podjetjem % Novoodobrena posojila po vrstah obrestovanja % Fiksne in variabilne obrestne mere 9% % % % % % % % % % % % % % % % % % z euriborjem EUR-fiksna % % % % % % % Q Q feb. % % % % % % % pribitek nad EURIBOR variabilne (z euriborjem) fiksna om Dolgoročna posojila podjetjem % Novoodobrena posojila po vrstah obrestovanja % Fiksne in variabilne obrestne mere 9% % % % % % 9% 9% % % 9% 9% % % % % % % % % % z euriborjem EUR-fiksna % % % % % % % Q Q feb. % % % % pribitek nad EURIBOR variabilne om (z euriborjem) fiksna om 9 Dolgoročna stanovanjska posojila % Novoodobrena posojila po vrstah obrestovanja % % Fiksne in variabilne obrestne mere 9% % % % % % % % % % % % % % 9% % % % % % % % % 9% EUR-fiksna % % % % z libor CHF z euriborjem Q Q feb. % % % pribitek nad EURIBOR variabilna om (z euriborjem) fiksna om 9 % 9% % % % % % % % % % Novoodobrena posojila po vrstah obrestovanja % % % % % 9% % % % % % % z euriborjem EUR-fiksna Q Q feb. Dolgoročna potrošniška posojila 9% % % % % % % % % Fiksne in variabilne obrestne mere pribitek nad EURIBOR fiksna om % 9 Mesečna informacija o poslovanju bank april

. KAKOVOST KREDITNEGA PORTFELJA BANK Tabela. : Nedonosne izpostavljenosti po skupinah komitentov Izpostav ljenosti Nedonosne izpostav ljenosti (NPE) v mio EUR v mio EUR dec. jan. f eb. dec. jan. f eb. dec. jan. f eb. dec. jan. f eb. Podjetja...,,9,...,9,, DFO...,,,,,, Gospodinjstv a.9..,,,,,, obrtniki,,,,,, prebiv alstv o...,9,, 9,9,, Tujci...,,, 9,,,9 Držav a...,,,9,,, Banke in hranilnice...,,,,,, Centralna banka.9.9.,,,,,, Skupaj.9..,,,...,,, Tabela.: Razvrščene terjatve v zamudi nad 9 dni po skupinah komitentov Razv rščene terjatv e Terjatv e z zamudami nad 9 dni v mio EUR v mio EUR dec. jan. f eb. dec. jan. f eb. dec. jan. f eb. dec. jan. f eb. Podjetja.9.9.99,,9, 9,,, DFO...,,,,,, Gospodinjstv a.9.., 9, 9,,,, obrtniki,,,,,, prebiv alstv o...,,,,,, Tujci...99 9,,9,,,, Držav a..9., 9,,9,,, Banke in hranilnice.. 99,9,,,,, Centralna banka.9.9.,,,,,, Skupaj...,,,...99,,, Tabela. : Nedonosne izpostavljenosti do nefinančnih podjetij po dejavnostih Znesek izpostav ljenosti Znesek nedonosne izpostav ljenosti (NPE) Delež NPE v mio EUR v mio EUR dec. jan. f eb. dec. jan. f eb. dec. jan. f eb. Kmetijstv o, gozdarstv o, rib., rud.,,, Predelov alne dejav nosti...,,, Elektrika, plin in v oda, saniranje ok....,,, Gradbeništv o...9 9,,, Trgov ina...9,,, Promet in skladiščenje... 99 9 9,,, Gostinstv o,,,9 Inf ormacije in komunikacije 9,,9, Finančno posredništv o 9 9,,, Poslov anje z nepremičninami 9,,, Strokov ne in druge poslov ne dej...., 9,, Jav ne storitv e 9 9 9,,, Skupaj......,9,, Opomba: Podatki o nedonosni izpostavljenosti so izračunani na podlagi spremenjenega poročanja bank po Navodilu za izvajanje Sklepa o poročanju monetarnih finančnih institucij v skladu s CRD IV oz. EBA definicijo, objavljene z Izvedbeno uredbo Komisije (EU) št. / (Uradni list EU, št. / z dne..). april Mesečna informacija o poslovanju bank

Tabela.: Razvrščene terjatve v zamudi nad 9 dni do nefinančnih podjetij po dejavnostih Znesek razv rščenih terjatev Znesek razv rščenih terjatev z zamudo nad 9 dni Delež razv rščenih terjatev z zamudo nad 9 po dejav nosti v mio EUR v mio EUR dec. jan. f eb. dec. jan. f eb. dec. jan. f eb. Kmetijstv o, gozdarstv o, rib., rud.,,, Predelov alne dejav nosti...9,,, Elektrika, plin in v oda, saniranje ok....,,, Gradbeništv o..., 9,,9 Trgov ina... 9,,, Promet in skladiščenje.9..,9,9,9 Gostinstv o,,, Inf ormacije in komunikacije,,, Finančno posredništv o,,, Poslov anje z nepremičninami 9,,, Strokov ne in druge poslov ne dej....,9,, Jav ne storitv e 9 9 9,,, Skupaj.9.9.99 9,,, Mesečna informacija o poslovanju bank april