Trženje bančnih storitev ŠC PET Višja šola Smer ekonomist (modul bančništvo) prosojnice predavanj Jožica Rihter, univ.dipl.ekon E.naslov: jorko.rihter@gmail.com november 2018 1
Načelo tržnosti Oziroma marketinško načelo, pomeni, da je delovanje banke usmerjeno k optimalni zadovoljitvi potreb komitentov, ob doseganju čimbolj ugodnega finančnega rezultata dobička. 2
Bančni marketing Bančni marketing je planirano, organizirano in permanentno proučevanje spreminjajočih finančnih potreb, želja in interesov komitentov, z namenom odzvati se nanje s svojimi usmeritvami in delovanjem pri prodaji bančnih storitev. 3
Trženje bančnih produktov trženje bančnih storitev tržno komuniciranje v bankah tržne prodajne poti 4
Trženje bančnih storitev Zunanje trženje priprava trženjskih aktivnosti, oblikovanje storitve, določitev cene, izvedba tržnega komuniciranja in posredovanje storitev. Odzivno trženje sposobnost vseh zaposlenih, da uporabnika zadovoljijo, tako iz tehnične kot funkcionalne kakovosti storitev. Notranje trženje fleksibilnost in nenehno strokovno in osebno izpopolnjevanje vseh zaposlenih. Motiviranost in zadovoljnost zaposlenih. 5
Tržno komuniciranje Izraz tržno komuniciranje pomeni medsebojno obveščanje, izmenjavo mnenj med banko in subjekti na trgu, o bančnih storitvah kot celoti, v korist stranke in izvajalca storitve (oglaševanje). Orodja komuniciranja: eksterna in interna 6
Eksterna orodja komuniciranja - pismo novinarjem, tiskovne konference, srečanje z novinarji ( pooblaščenci za stike z javnostmi) - organiziranje predavanj in delavnic, srečanj s strankami, - časopis za stranke, avtorski članki, - direktna pošta, - letna poročila, - raziskave, - orodja tržnega komuniciranja (plakati, letaki, zloženke, navodila, brošure ipd), - sponzorstva. 7
Eksterna orodja komuniciranja internet in elektronska pošta, družabna omrežja, kontaktni centri, video klic, sms sporočila, teledom, mobilni bančni svetovalci, centri inovativnega podjetništva, 8
Interna orodja komuniciranja interni časopisi, intranet, oglasne deske, okrožnice, obiski poslovodstva, neformalni sestanki, vroči telefon, medletna poslovna poročila. 9
Merjenje učinkov komuniciranja Zelo pomembno, saj na podlagi rezultatov usmerjajo nadaljnje delovanje in poslovno politiko banke. - analiza učinkov tržnih aktivnosti, akcij, - raziskave ugleda in prepoznavnosti, - merjenje učinkov trženja iz vidika stroškov in učinkovitosti. 10
Tržne prodajne poti poslovna mreža (retail) podružnic in poslovalnic, zasebno bančništvo, sodobne prodajne poti. 11
Poslovna mreža Razvejanost poslovne mreže je odvisna od strategije razvoja in trženja bančnih storitev. Potreba po širitvi mreže se je zmanjšala zaradi razvoja in uvajanja uporabe sodobnih tržnih poti. Obstaja pa segment strank, ki se bodo vedno posluževale obiska poslovalnic. Slabosti za banko draga infrastruktura, visok fiksni strošek. 12
Zasebno in potrošno bančništvo Zasebno (private banking) obsega celotno vrsto bančnih storitev prilagojenih premožnejšim strankam. Osebni bančnik (mobilni bančni svetovalec) prevzame celovito opravljanje finančnih poslov za določeno število strank. Potrošno bančništvo (consumer banking) so standardizirane storitve namenjene najširšim množicam. 13
Sodobne tržne (prodajne) poti - elektronsko bančništvo, - elektronsko trženje, - elektronsko trgovanje, spletna trgovina, - svetovanje na daljavo, - elektronsko zavarovalništvo, - računalniško podprto skupinsko delo, - delo na daljavo. 14
Elektronsko bančništvo Od raznovrstnega komuniciranja bančnih komitentov z banko, do pravih denarnih in finančnih transakcij, vsem je skupno to, da poteka s pomočjo elektronskih medijev. V ožjem smislu pa je to virtualno bančništvo! V najširšem smislu pa elektronsko poslovanje v bankah: 15
Elektronsko poslovanje v banki bančni avtomati, informacijski terminali, plačilne kartice, telefonsko bančništvo, mobilno bančništvo, internetno bančništvo, druge storitve. 16
Prednosti elektronskega bančništva ekonomičnejše poslovanje zaradi nižjih stroškov, zanesljivost informacij, dostopnost tudi izven poslovnega časa bank, velik obseg dosega strank, izboljšana kakovost kontrole storitev. 17
Slabosti elektronskega bančništva visoki stroški ob začetni investiciji, zapletenost tehnologije, nepopolna varnost, veliko ljudi še ne zaupa spletu, Slabost za banko je lahko tudi uporaba internetne banke, saj nekatere stranke ne obiskujejo več poslovalnic... 18
Zakonodaja Zakon o bančništvu (Zban-2), Zakon o elektronskem poslovanju in elektronskem podpisu SI CERT, Zakon o varstvu osebnih podatkov (ZVOP-1- UPB1), Zakon o varstvu potrošnikov (uradno prečiščeno besedilo) (ZVPot-UPB2). 19
Priporočena literatura Fišer,R. TBP, učbenik za 2.letnik, Zavod IRC, 2010. Potočnik,V.Trženjestoritev.Ljubljana:GV,2000, Integracija prodajnih poti, Bančni vestnik L59, št.3, Video: banka na daljavo v živo, revija Poslovno, št 8, 2017, www.nlb.si, www.zbs-giz.si, www.nlb.si/, www.zps.si/. 20